В начале 2022 года среднестатистический россиянин тратил на погашение кредитов более 10% ежемесячного дохода. Сейчас долговая нагрузка упала, но эксперты связывают это не с ростом уровня жизни, а с тем, что люди не могут позволить себе много кредитов. И всё равно многие должны банкам приличные суммы. Предлагаем несколько способов: как выплатить кредит, чтобы позволять себе приятные и полезные вещи.
Как погасить кредит
🚀 Оптимизируйте траты. Уверены, что денег в семье хватает только на самое необходимое? Анализ бюджета наверняка покажет, что это не так. Мы часто не замечаем, как покупаем ненужные вещи, от которых можно безболезненно отказаться. Кажется, что эти траты незначительные. Но если сложить такие ежедневные мелочи, за месяц может скопиться приличная сумма.
Готовая еда, кофе по дороге на работу и обратно, импульсивные покупки в прикассовой зоне, ненужные вещи по акции, подписки на невостребованные сервисы — лишь малая часть трат, которые изо дня в день пожирают бюджет. Отказ от них поможет выручить «лишние» деньги и увеличить ежемесячные платежи по кредиту.
Чтобы понять, куда утекают деньги, можно записывать каждую трату, но проще воспользоваться одним из приложений для учета финансов. Например, «Дзен-мани» показывает, сколько у вас свободных денег наличными и на карте, отображает все поступления и расходы. Информацию о тратах не обязательно вводить вручную — сервис будет фиксировать ее автоматически, если подключить импорт операций из банка
Похожий функционал у приложений Money Lover, Money Manager Ex, Goodbudget. В последнем можно составлять личный финансовый план.
Источник: zenmoney.ru
🚀 Найдите новые источники дохода. Речь не о том, чтобы по ночам разгружать вагоны или работать сверхурочно без выходных. Можно заниматься чем-то не слишком обременительным в свободное время. Например, монетизировать хобби — попробовать продавать то, что делаете для души. Или в выходные подрабатывать мастером на час — если умеете держать в руках инструменты.
Еще можно брать простые заказы на биржах фриланса или выполнять задания в сервисе «Яндекс.Толока» — заработок будет небольшим, но гарантированным.
Если не знаете, где подзаработать, приходите на вебинары от Skypro
«Примерьте IT на себя». Узнаете, какие профессии самые востребованные и как получить место, даже если нет опыта работы. Получите опыт в двух IT-специальностях под присмотром опытного эксперта. Поймете, как легко перейти на фриланс.
🚀 Примените стратегию «Снежного кома» или «Лавины». Эти два метода подходят тем, у кого несколько кредитов. Оба предполагают финансовое планирование. Прежде чем приступать к реализации стратегии, нужно рассчитать бюджет и определить дополнительную сумму, которую можно тратить на погашение.
Суть стратегии «Снежного кома» в том, чтобы сначала полностью закрыть долг, который меньше по общему размеру, а не по процентной ставке. После этого освободится сумма ежемесячного платежа. Используйте ее, чтобы рассчитаться со следующим по величине долгом. И так до тех пор, пока полностью не закроете все кредиты. С каждым разом свободных денег будет всё больше, и процесс пойдет быстрее.
Пример. Маша открыла потребительский кредит в банке на 150 000 ₽ под 20% годовых. А еще заняла у подруги 50 000 ₽ и просрочила коммунальные платежи
(20 000 ₽). Маша сначала рассчитывается с долгом по «коммуналке», на который ежемесячно уходило 5000 ₽. Пересматривает расходы и освобождает еще 5000 ₽ в месяц. Поэтому расплачивается за ЖКХ в два раза быстрее. После этого добавляет уже 10 000 ₽ к ежемесячным платежам и возвращает долг подруге. Остается только погасить потребительский кредит.
Стратегия «Лавина» заключается в том, чтобы сначала выплатить долг с наибольшими процентами, а затем поочередно закрывать остальные по мере убывания ставки. Этот метод менее комфортный, чем предыдущий, зато более выгодный: помогает уменьшить переплаты.
Пример. У Ивана две задолженности: 100 000 ₽ под 25% в одном банке и 300 000 ₽ под 19% в другом. Сначала Иван выплачивает кредит со ставкой 25%. Находит подработку, которая приносит дополнительные 10 000 ₽ в месяц. Накапливает нужную сумму, досрочно гасит первый кредит и избавляется от необходимости вносить 5000 ₽ каждый месяц. Теперь свободных денег уже 15 000 ₽. С этой суммой Иван быстрее гасит второй кредит.
🚀 Рефинансируйте кредиты. Если у вас несколько займов в разных банках, можно взять еще один — с более выгодными условиями, чтобы погасить все долги разом. В этом случае итоговая процентная ставка станет ниже и переплаты уменьшатся. Это поможет погасить кредит быстрее. А еще платить одному кредитору удобнее, чем нескольким.
Рефинансирование доступно только заемщикам, у которых нет просрочек. Но банки обычно предлагают эту услугу новым клиентам, а не тем, кто и так исправно вносит платежи по кредитам.
Правда, есть подводные камни. В рефинансировании нет смысла, если вы уже погасили больше половины долга. Кредитные договоры обычно составлены так, что заемщик в первую очередь выплачивает проценты и только потом — сумму кредита. И если вы благополучно преодолели половину пути, это вовсе не значит, что основной долг погашен хотя бы частично. Так что не стоит прибегать к рефинансированию, если не хотите снова платить проценты.
🚀 Получите новую профессию. Если ваша текущая работа не приносит ни радости, ни желаемого дохода, задумайтесь о смене профессии. Возраст не помеха, оканчивать вуз тоже давно необязательно. Чтобы стать востребованным специалистом, можно пройти онлайн-курсы. В Skypro за несколько месяцев вы освоите IT-профессию с нуля. После обучения найдем вам работу с реальной зарплатой от 50 000 ₽ на старте. Это не просто обещание на словах: всё прописываем в договоре.
Например, на курсе Skypro «Java-разработчик» освоите необходимые знания и попрактикуетесь. Вам помогут составить резюме и портфолио, выдадут диплом установленного образца. Это хорошая база для поиска новой работы.
Когда страховая компания выплачивает кредит
Страхование кредита — дело добровольное. Но на практике отказ от полиса часто приводит к тому, что банки предлагают менее выгодные условия. Поэтому многие заемщики всё-таки оформляют страховку.
Смысл процедуры в том, что она гарантирует финансовую безопасность и кредитору, и должнику. Если заемщик не сможет погасить кредит по уважительной причине, задолженность банку выплатит страховая. Такие причины называют страховым случаем. Это может быть, например, болезнь, инвалидность, потеря имущества. Перечень страховых случаев обязательно указывают в договоре страхования.
Размер выплат (страховую сумму) тоже определяют в договоре. Покроет ли она долг полностью, зависит от конкретных условий. Например, если заемщик застраховал кредит на сумму 200 000 ₽, а задолженность на момент страхового случая составляла 150 000 ₽, страховая рассчитается с банком. А если размер страховой суммы по договору меньше, чем остаток по кредиту, заемщику придется самостоятельно выплачивать разницу.
Частые ошибки при выплате кредита
Если вы решили погасить кредит досрочно, будьте бдительны и избегайте типичных ошибок:
- Не пропускайте платежи. Следите за графиком и регулярно вносите хотя бы минимальные суммы: даже один день просрочки ведет к штрафам.
- Не соглашайтесь на рефинансирование, если не уверены, что в вашем случае это выгодно.
- Не пускайте долги на самотек. Если совсем нечем платить кредит, обратитесь в банк — сотрудники помогут найти выход.
- После того как внесли последний платеж, убедитесь, что кредит полностью закрыт.
Главное: как быстро погасить кредит
- Чтобы получить деньги для досрочной выплаты кредита, можно пойти двумя путями: оптимизировать расходы или найти дополнительный источник дохода.
- Есть несколько способов погасить кредит быстрее: увеличить ежемесячные платежи, закрыть сначала наименьший долг или, наоборот, в первую очередь выплатить заем с максимальной процентной ставкой.
- Рассчитывать на выплату кредита за счет страховки можно только при наступлении страхового случая. Покроет ли она долг полностью, зависит от условий в договоре.
Добавить комментарий