img
img
10 июля 2022
12 июля 2022
7 мин
114

Как увеличить накопления без риска

Есть из чего выбрать: накопительный счет, вклад, бинарные опционы, облигации и многое другое.

img

Мы меняем деньги на товары. Это свойство называется «покупательская способность». Поэтому в деньгах важно не количество, а сколько товаров на них можно купить.

Есть разные способы увеличить накопления. Какие-то принесут доход за короткий срок, другие — спустя время. Выбор зависит от цели и от того, насколько вы готовы рисковать.

Что угрожает сбережениям

📉 Инфляция. Это когда год назад на 100 ₽ вы покупали килограмм яблок. А сейчас — только 400 граммов. Цены выросли, денег больше не стало. Приходится экономить.

У инфляции несколько причин:

  1. Спрос. Люди создают ажиотаж вокруг товара, и образуется дефицит. Вспомним рост цен на сахар. Запас резко сократился — и производителям надо выпустить еще: задействовать больше сотрудников и оборудования. Затраты растут, а вместе с ними и цена на сахар. 
  2. Ожидания проблем или кризиса. Чтобы перестраховаться, производители повышают цены. Например, хлебный завод ожидает, что мука подорожает к концу года. Чтобы к этому сроку было на что купить муку, надо заработать не как обычно, а больше. Поэтому завод заранее повышает цены на хлеб.
  3. Ослабление рубля. Если иностранная валюта дорожает, то дорожают все иностранные товары. И растут цены на то, что произвели на импортном оборудовании.

📉 Спонтанные покупки. Если денег мало, а хочется покупать много, приходится залезать в сбережения. Даже если брать оттуда по чуть-чуть, накопления тают. 

📉 Невыгодные вклады. Иногда люди невнимательно читают условия банков и ничего не зарабатывают на вкладах. Например, не обращают внимание на комиссии за обналичивание, понижение процентной ставки.

Как быстро увеличить накопления

💰 Накопительный счет

Что это. Бессрочный счет в банке, куда можно положить деньги под процент.

Как работает. Пополняете счет в банке, а банк на эту сумму начисляет процент каждый месяц. До тех пор, пока вы не выведете деньги обратно.

Прибыль. Зависит от процентной ставки банка. Например, если положить на счет 1 000 000 ₽ под 9,5%, прибыль за год будет 99 247 ₽. Чем меньше процент, тем меньше прибыль.

Расчет доходности вклада

Примерный расчет прибыли от процентов на калькуляторе

Преимущества. Счет в банке — это один из способов, как получить прибыль без риска. Проценты начисляют каждый день, а получить первый доход можно через месяц. Срок действия счета не ограничен — храните деньги годами. 

Если вдруг понадобятся деньги со счета, можно снять все или часть. 

Риски. В Федеральном законе 177-ФЗ указано, что деньги на счете застрахованы, но всего на 1 400 000 ₽. Страховую сумму в ста процентах случаев выплатит банк, если он участвует в Государственной системе страхования вкладов. Если у банка не хватит денег, остальное компенсирует государство. Когда на счету больше, остаток можно потерять из-за банкротства банка, дефолта или других кризисов.

Еще банк может менять процентную ставку. Например, сначала обещать 10%, а через три месяца снизить до 7,5%. И наоборот.

💰 Вклад

Что это. Деньги, которые клиент дает банку на определенный срок под процент. Когда срок заканчивается, вклад надо закрыть, а деньги забрать.

Как работает. Вкладчик открывает в банке счет, кладет на него деньги, а банк начисляет проценты. 

Есть два типа процентов:

  • С капитализацией. Проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и потом на них тоже начисляют проценты. 
  • Без капитализации. Проценты начисляют только на сумму, которую изначально положили на вклад.

Прибыль. Чем больше срок, тем выше проценты. Если вклад пополняемый — на него можно закидывать деньги. Тогда процент будет пересчитываться на новую сумму.

Риски. Ставки по вкладам могут меняться. Например, в первые три месяца банк даст 14%, а потом — 8%.

Нельзя снимать деньги и закрывать вклад раньше срока либо банк пересчитает сумму процентов. Это невыгодно. 

Преимущества. Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вклады до 1 400 000 ₽ страхует государство. 

💰 Бинарные опционы

Что это. Ставка-пари на рост или падение цены чего-то ценного: акции, валюты, драгоценных материалов.

Как работает. Участник опциона регистрируется на площадке и делает ставку: упадет или вырастет цена. Если угадывает — получает процент к сумме, которую поставил. Не угадывает — ставка сгорает либо остается прежней.

Бинарные опционы

Бинарные опционы напоминают игру. Если не повезет, игроки теряют деньги на ставках

Прибыль. Приумножение денег идет за счет процентов. Если угадать пари, можно получить до 91% к сумме ставки. 

Преимущества. Процент от выигрыша высокий — от 60%. Чтобы начать делать ставки, не нужны договоры и соглашения.

Риски. В опционах можно проиграть всё. Чтобы преуспеть, надо анализировать рынки, следить за новостями экономики, слушать финансовых экспертов.

Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений

Недвижимость. Ее сдают и получают прибыль за счет арендной платы. Либо покупают дешевле, а продают дороже. Например, квартиру на стадии котлована.

✅ Если сдать недвижимость в аренду, каждый месяц вы будете получать прибыль. Если перепродать — разово заработаете приличную сумму: цена готового жилья в разы выше, чем на стадии строительства.

❌ При покупке недвижимости надо аккуратно выбирать застройщика. Если он ненадежный, стройка затянется или вообще остановится.

Есть риск сдать квартиру недобросовестным жильцам, которые накопят долги за «коммуналку» или испортят мебель. Ремонт может обойтись дорого: так, что прибыль от сдачи его не покроет.

Акции. Это ценные бумаги предприятия.

✅ После покупки акции кусочек компании переходит в собственность акционера. Он получает прибыль двумя способами:

  • Дивиденды. Предприятие зарабатывает деньги, а в конце года делит между акционерами какую-то их часть. Каждый акционер получает выплату — дивиденды.
  • Продажа. Акционер покупает акции без дивидендов. Дальше ждет, когда спрос на акции вырастет, и продает их дороже, чем купил.

❌ Торговать акциями рискованно. Цена на них может не расти, а падать. Тогда акционер теряет вложенные деньги.

Облигации. Это когда деньги на время дают в долг организации, а взамен получают долговую расписку. Ее и называют облигацией. По расписке платят проценты. Когда срок займа закончится, бизнес возвращает деньги плюс проценты сверху.

✅ Проценты по облигациям выше, чем на вкладах. 

❌ Если с компанией что-то случится, деньги теряются. 

Индивидуальный инвестиционный счет. Это счет, на котором можно хранить деньги для покупки акций, облигаций. Но даже если просто положить на него деньги, а потом забрать, после можно оформить налоговый вычет. Сумма вычета — и есть прибыль.

✅ Вычет типа А — до 52 000 ₽  — можно получить уже через год. Для этого нужно платить НДФЛ.

❌ Чтобы освободить от налога весь доход, полученный по ИИС, счет должен существовать от трех лет. 

ETF-фонд. Это биржевой фонд, через который покупают сразу несколько разных акций, недвижимость, драгоценные металлы и имущество. Это называется пай — часть имущества фонда.

Пай можно продать, купить или заложить.

✅ Пайщику не надо думать, что покупать на рынке. Уже есть готовый набор, который собрали специалисты.

❌ Фондам присущи риски ценных бумаг. Если какие-то части пая начнут дешеветь, его стоимость снизится.

Образование. Можно вложить деньги в учебу, а потом заработать на новых навыках. Особенно если заранее проанализировать, сколько получают специалисты и есть ли на них спрос.

✅ Образование даст шанс получить новую работу, где больше платят. 

❌ На это нужны деньги. Есть риск не дойти до конца, если потеряется мотивация.

В онлайн-университете Skypro все курсы можно оплачивать помесячно, а не выкладывать большую сумму за раз. Не понравится в первые дни — вернем деньги. С мотивацией тоже работаем: будет наставник, который поможет расставить приоритеты и преодолеть трудности.

Все специальности — востребованные. Зарплата — в разы выше рынка. Освойте программирование, аналитику, маркетинг или дизайн с нуля. 

Сводная таблица: как сохранить и приумножить деньги

Инструмент

Гарантия прибыли

Сложность инструмента

Риски

Когда стоит выбрать

Счет

🧠

Прибыль нужна каждый месяц

Вклад

🧠

Прибыль нужна через 1–3 года

Бинарные опционы

🧠🧠🧠

⭐⭐⭐

Нужна большая прибыль, и вы готовы рискнуть сбережениями

Недвижимость

🧠🧠

⭐⭐

Нужна ежемесячная прибыль или крупная, но через 3–5 лет

Акции

🧠🧠🧠

⭐⭐⭐

Нужна небыстрая прибыль

Облигации

🧠🧠🧠

⭐⭐

Готовы подождать 1–3 года

ИИС

🧠

Хотите получить налоговый вычет до 52 000 ₽

ETF-фонд

🧠🧠🧠

⭐⭐⭐

Нужна небыстрая прибыль 

Образование

🧠🧠🧠

⭐⭐

Готовы потратить время на учебу и поиск работы, чтобы увеличить ежемесячный доход: получать зарплату в разы больше, при этом заниматься любимым делом

Научитесь грамотно обращаться с деньгами на курсе «Финансовая грамотность». Программа рассчитана на тех, кто не разбирается в экономике. За один месяц узнаете, как составлять и вести бюджет, приумножать доход, прогнозировать доходы и расходы. А еще выбирать акции, облигации и инвестиционные фонды. 

Смотрите каждый день по чуть-чуть или всё сразу — в личном кабинете будут 15-минутные лекции и тесты. Получите полезные шаблоны и таблицы, а материалы останутся у вас навсегда. 

img
Подпишитесь на рассылку, чтобы Не упустить что-нибудь новое
Просто и понятно о том, как получить новую профессию


    Дадим нужные знания и поможем получить работу!
    Регистрируйтесь на курс и учитесь у экспертов-практиков.
    Профессия
    от 2 месяцев
    Освойте навыки с нуля

    Программирование, аналитика и другие направления

    от 2 228 ₽/мес
    Ещё по теме
    Как кризис повлиял на IT-сферу, маркетинг и рынок труда в России

    Развиваются новые площадки для рекламы, растет популярность IT и прочих отраслей.

    11 августа 2022
    7 мин
    Профессии для девушек с высокой зарплатой

    Самые высокооплачиваемые — специалист по машинному обучению и Python-разработчик.

    Что лучше: вузы, курсы или самостоятельное обучение

    У каждого варианта есть свои плюсы и минусы — от цены до актуальности программ.

    06 августа 2022
    5 мин
    Влияние санкций на российское образование

    Могут быть трудности с учебой по обмену за границей, поступлением в иностранный вуз.

    19 июля 2022
    4 мин
    Куда устроиться без образования и как найти первую работу

    Варианты: продажи, общепит, сфера красоты, IT и digital.

    16 июля 2022
    7 мин
    Обзор лучших приложений для эффективного тайм-менеджмента

    15 сервисов, чтобы планировать задачи и составлять расписание.

    Как найти время на учебу, если его постоянно не хватает

    Планируйте день, расставляйте приоритеты, помните о цели.

    15 июля 2022
    7 мин
    Как развиваться в кризис, чтобы не потерять работу

    Проявляйте инициативу, прислушивайтесь к обратной связи, прокачивайте навыки — это поможет.

    11 июля 2022
    2 мин
    Не терпите нелюбимую работу

    Освоить новую профессию и всё поменять не так страшно, как кажется.

    Работодатель о выпускнике Skypro

    Всё настолько хорошо, что готовы взять на работу еще одного выпускника.

    11 июля 2022
    2 мин
    Обратная сторона удаленки

    Недостаток общения, еще более сидячий образ жизни и другие проблемы.

    Топ страхов, которые мешают сменить профессию

    Кажется, что менять профессию — долго, сложно, дорого и уже слишком поздно.

    Синдром отложенной жизни

    Это психологическая установка, при которой человек живет не настоящим, а мечтами о будущем.

    11 июля 2022
    2 мин
    Как справиться с тревогой

    Есть несколько вариантов: дыхательные, физические и мысленные упражнения, самоанализ, отвлечься на хобби.

    09 июля 2022
    6 мин
    Синдром самозванца: как проявляется и как бороться

    Если не верите в свой успех, возможно, стоит обратиться к психологу.

    Какой вы супергерой и в чём ваша суперсила

    Капитан Мотивация, Человек-суетолог и еще четыре супергероя.

    15 июня 2022
    2 мин
    Как найти время на учебу

    Заранее договоритесь с мужем и детьми, поделитесь целями и планами.

    Как не спутать желание перемен с кризисом среднего возраста

    Кризис — это про тревогу и ощущение, что что-то не так с карьерой и личной жизнью.

    08 июня 2022
    3 мин
    Как управлять мотивацией

    Прислушайтесь к себе, поставьте четкую цель и поделите на этапы.

    17 мая 2022
    3 мин
    Что делать, если вы потеряли работу

    Оцените сильные стороны, проработайте резюме, составьте разные отклики.

    Уволили в кризис: что делать тем, кто лишился работы из-за санкций

    Убедитесь, что вас сократили законно, встаньте на учет в Центр занятости.

    Льготы для IT-сферы в 2022-м: кто может использовать

    Распространяются на аккредитованные Минцифрой компании и их сотрудников.

    25 апреля 2022
    4 мин
    Стоит ли менять работу в 2022 году: профессии, востребованные даже в кризис

    Будет спрос на IT-специалистов, фармацевтов, авиастроителей, технологов.

    21 апреля 2022
    5 мин
    Где искать заказы фрилансеру

    Фрилансеры ищут работу на биржах, онлайн-площадках, в каналах и сообществах.

    12 апреля 2022
    7 мин
    Как выбрать стул, чтобы не испортить позвоночник

    Нюансов много: от высоты стула и наклона спинки до поверхности сиденья.

    01 апреля 2022
    5 мин
    Дважды бросала учебу, но на третий раз решила довести дело до конца

    Теперь героиня дает себе время на отдых, но занимается хотя бы 20 минут в день.

    Как правильно оформить работу на удаленке: заключаем договор и разбираемся с налогами

    Варианты: договор, трудовой договор и договор гражданско-правового характера.

    Четыре признака, что перед удаленщиком — мошенник

    Насторожитесь, если вас просят заплатить за программу, торопят с решением.

    6 книг для тех, кто хочет работать удаленно

    Книги про то, как доносить мысли, управлять временем, расставлять приоритеты.

    Как новичку найти работу на удаленке: 5 историй людей, у которых получилось

    Менеджеры стали копирайтером и аналитиком, мама в декрете открыла магазин.

    Девять подкастов про карьеру и поиск себя

    Рассказы об увольнении и собеседованиях, путях к высокому заработку и ошибках

    28 марта 2022
    3 мин
    Как найти деньги на онлайн-курсы

    Можно поставить цель и накопить, поменять привычки, найти скидку, взять кредит.

    Типичные ошибки специалистов на собеседовании

    Соискатели теряют шансы получить работу перед, во время интервью и после встречи.

    18 марта 2022
    7 мин
    Как фрилансеру общаться с клиентами

    Думайте не о том, как отстоять мнение, а как решить проблему клиента.

    Как оформить налоговый вычет за образование

    Социальный налоговый вычет на обучение — 13% от суммы расходов.

    16 марта 2022
    7 мин
    Куда идти работать после продаж

    Даже сложные профессии реально освоить с нуля, если есть самодисциплина.

    16 марта 2022
    5 мин
    Как выбрать онлайн-курсы для персонального обучения

    Определитесь с форматом: живые лекции по расписанию или записанные уроки.

    Как зарабатывать маме в декрете

    Мамы в декрете работают онлайн и офлайн: любой навык реально освоить с нуля.

    16 марта 2022
    9 мин
    Как сменить профессию после 30

    Подумайте, каких навыков не хватает и где их получить, посчитайте затраты.

    16 марта 2022
    7 мин
    Какие профессии востребованы в России

    По прогнозам экспертов, к 2024 году будет не хватать
    300 000 айтишников.

    15 марта 2022
    8 мин
    Как адаптироваться на новой работе

    Не бойтесь задавать вопросы и уточнять задачи, главное — давайте себе время.

    15 марта 2022
    8 мин
    Как увеличить свой доход: способы повышения заработка

    Вариантов — множество: от смены профессии или компании до пассивного заработка.

    04 марта 2022
    7 мин
    Профессиональное выгорание: что делать, когда нет сил на работу

    Важно замечать симптомы выгорания и не доводить до финальной стадии — депрессии.

    03 марта 2022
    8 мин
    Как выбрать профессию и заложить основы карьеры

    Учитывайте желания и способности, востребованность профессии, зарплаты.

    03 марта 2022
    9 мин
    Как составить резюме правильно: рекомендации и правила оформления

    Пишите в резюме про опыт и результаты, а не список обязанностей на прошлой работе.

    03 марта 2022
    9 мин
    Как начать копить деньги и экономить правильно

    Прежде чем начать копить, распишите все статьи расходов в порядке убывания.

    24 февраля 2022
    11 мин
    Вставить формулу как
    Блок
    Строка
    Дополнительные настройки
    Цвет формулы
    Цвет текста
    #333333
    Используйте LaTeX для набора формулы
    Предпросмотр
    \({}\)
    Формула не набрана
    Вставить