Как увеличить накопления без риска

Мы меняем деньги на товары. Это свойство называется «покупательская способность». Поэтому в деньгах важно не количество, а сколько товаров на них можно купить.

Есть разные способы увеличить накопления. Какие-то принесут доход за короткий срок, другие — спустя время. Выбор зависит от цели и от того, насколько вы готовы рисковать.

Что угрожает сбережениям

📉 Инфляция. Это когда год назад на 100 ₽ вы покупали килограмм яблок. А сейчас — только 400 граммов. Цены выросли, денег больше не стало. Приходится экономить.

У инфляции несколько причин:

1. Спрос. Люди создают ажиотаж вокруг товара, и образуется дефицит. Вспомним рост цен на сахар. Запас резко сократился — и производителям надо выпустить еще: задействовать больше сотрудников и оборудования. Затраты растут, а вместе с ними и цена на сахар.
2. Ожидания проблем или кризиса. Чтобы перестраховаться, производители повышают цены. Например, хлебный завод ожидает, что мука подорожает к концу года. Чтобы к этому сроку было на что купить муку, надо заработать не как обычно, а больше. Поэтому завод заранее повышает цены на хлеб.
3. Ослабление рубля. Если иностранная валюта дорожает, то дорожают все иностранные товары. И растут цены на то, что произвели на импортном оборудовании.

📉 Спонтанные покупки. Если денег мало, а хочется покупать много, приходится залезать в сбережения. Даже если брать оттуда по чуть-чуть, накопления тают.

📉 Невыгодные вклады. Иногда люди невнимательно читают условия банков и ничего не зарабатывают на вкладах. Например, не обращают внимание на комиссии за обналичивание, понижение процентной ставки.

Как быстро увеличить накопления

💰 Накопительный счет

Что это. Бессрочный счет в банке, куда можно положить деньги под процент.

Как работает. Пополняете счет в банке, а банк на эту сумму начисляет процент каждый месяц. До тех пор, пока вы не выведете деньги обратно.

Прибыль. Зависит от процентной ставки банка. Например, если положить на счет 1 000 000 ₽ под 9,5%, прибыль за год будет 99 247 ₽. Чем меньше процент, тем меньше прибыль.

Примерный расчет прибыли от процентов на калькуляторе

Преимущества. Счет в банке — это один из способов, как получить прибыль без риска. Проценты начисляют каждый день, а получить первый доход можно через месяц. Срок действия счета не ограничен — храните деньги годами.

Если вдруг понадобятся деньги со счета, можно снять все или часть.

Риски. В Федеральном законе 177-ФЗ указано, что деньги на счете застрахованы, но всего на 1 400 000 ₽. Страховую сумму в ста процентах случаев выплатит банк, если он участвует в Государственной системе страхования вкладов. Если у банка не хватит денег, остальное компенсирует государство. Когда на счету больше, остаток можно потерять из-за банкротства банка, дефолта или других кризисов.

Еще банк может менять процентную ставку. Например, сначала обещать 10%, а через три месяца снизить до 7,5%. И наоборот.

💰 Вклад

Что это. Деньги, которые клиент дает банку на определенный срок под процент. Когда срок заканчивается, вклад надо закрыть, а деньги забрать.

Если работать в IT-сфере, можно быстро накопить приличную сумму и положить ее на счет в банке. Например, сразу после курса «Java-разработчик» будете зарабатывать от 50 000 ₽ в месяц. Если развиваться в этой области, доход значительно вырастет.

Как работает. Вкладчик открывает в банке счет, кладет на него деньги, а банк начисляет проценты.

Есть два типа процентов:

• С капитализацией. Проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и потом на них тоже начисляют проценты.
• Без капитализации. Проценты начисляют только на сумму, которую изначально положили на вклад.

Прибыль. Чем больше срок, тем выше проценты. Если вклад пополняемый — на него можно закидывать деньги. Тогда процент будет пересчитываться на новую сумму.

Риски. Ставки по вкладам могут меняться. Например, в первые три месяца банк даст 14%, а потом — 8%.

Нельзя снимать деньги и закрывать вклад раньше срока либо банк пересчитает сумму процентов. Это невыгодно.

Преимущества. Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вклады до 1 400 000 ₽ страхует государство.

💰 Бинарные опционы

Что это. Ставка-пари на рост или падение цены чего-то ценного: акции, валюты, драгоценных материалов.

Как работает. Участник опциона регистрируется на площадке и делает ставку: упадет или вырастет цена. Если угадывает — получает процент к сумме, которую поставил. Не угадывает — ставка сгорает либо остается прежней.

Бинарные опционы напоминают игру. Если не повезет, игроки теряют деньги на ставках

Прибыль. Приумножение денег идет за счет процентов. Если угадать пари, можно получить до 91% к сумме ставки.

Преимущества. Процент от выигрыша высокий — от 60%. Чтобы начать делать ставки, не нужны договоры и соглашения.

Риски. В опционах можно проиграть всё. Чтобы преуспеть, надо анализировать рынки, следить за новостями экономики, слушать финансовых экспертов.

Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений

Недвижимость. Ее сдают и получают прибыль за счет арендной платы. Либо покупают дешевле, а продают дороже. Например, квартиру на стадии котлована.

✅ Если сдать недвижимость в аренду, каждый месяц вы будете получать прибыль. Если перепродать — разово заработаете приличную сумму: цена готового жилья в разы выше, чем на стадии строительства.

❌ При покупке недвижимости надо аккуратно выбирать застройщика. Если он ненадежный, стройка затянется или вообще остановится.

Есть риск сдать квартиру недобросовестным жильцам, которые накопят долги за «коммуналку» или испортят мебель. Ремонт может обойтись дорого: так, что прибыль от сдачи его не покроет.

Акции. Это ценные бумаги предприятия.

✅ После покупки акции кусочек компании переходит в собственность акционера. Он получает прибыль двумя способами:

• Дивиденды. Предприятие зарабатывает деньги, а в конце года делит между акционерами какую-то их часть. Каждый акционер получает выплату — дивиденды.
• Продажа. Акционер покупает акции без дивидендов. Дальше ждет, когда спрос на акции вырастет, и продает их дороже, чем купил.

❌ Торговать акциями рискованно. Цена на них может не расти, а падать. Тогда акционер теряет вложенные деньги.

Облигации. Это когда деньги на время дают в долг организации, а взамен получают долговую расписку. Ее и называют облигацией. По расписке платят проценты. Когда срок займа закончится, бизнес возвращает деньги плюс проценты сверху.

После курса Skypro «Python-разработчик» доход будет составлять от 50 000 ₽. Будете хорошо писать код и работать с базами данных — зарплата в разы вырастет. Вкладывайте часть в облигации, чтобы был еще и пассивный доход.

✅ Проценты по облигациям выше, чем на вкладах.

❌ Если с компанией что-то случится, деньги теряются.

Индивидуальный инвестиционный счет. Это счет, на котором можно хранить деньги для покупки акций, облигаций. Но даже если просто положить на него деньги, а потом забрать, после можно оформить налоговый вычет. Сумма вычета — и есть прибыль.

✅ Вычет типа А — до 52 000 ₽  — можно получить уже через год. Для этого нужно платить НДФЛ.

❌ Чтобы освободить от налога весь доход, полученный по ИИС, счет должен существовать от трех лет.

ETF-фонд. Это биржевой фонд, через который покупают сразу несколько разных акций, недвижимость, драгоценные металлы и имущество. Это называется пай — часть имущества фонда.

Пай можно продать, купить или заложить.

✅ Пайщику не надо думать, что покупать на рынке. Уже есть готовый набор, который собрали специалисты.

❌ Фондам присущи риски ценных бумаг. Если какие-то части пая начнут дешеветь, его стоимость снизится.

Образование. Можно вложить деньги в учебу, а потом заработать на новых навыках. Особенно если заранее проанализировать, сколько получают специалисты и есть ли на них спрос.

✅ Образование даст шанс получить новую работу, где больше платят.

❌ На это нужны деньги. Есть риск не дойти до конца, если потеряется мотивация.

В онлайн-университете Skypro все курсы можно оплачивать помесячно, а не выкладывать большую сумму за раз. Не понравится в первые дни — вернем деньги. С мотивацией тоже работаем: будет наставник, который поможет расставить приоритеты и преодолеть трудности.

Все специальности — востребованные. Зарплата — в разы выше рынка. Освойте программирование, аналитику, тестирование или дизайн с нуля.

Сводная таблица: как сохранить и приумножить деньги