Основы и методы риск-менеджмента: полное руководство

Риск-менеджмент: задачи, инструменты, результаты

Риск-менеджмент — это когда ищут, анализируют и управляют рисками, чтобы достигать целей бизнеса.

Управление рисками появилось в середине XX века. В 1926 году Джон фон Нейман показал, что лучше избегать потерь, чем стремиться к выигрышу. В 1952 году Гарри Марковиц доказал: больше риск — больше прибыль. И предложил вкладывать деньги в разные проекты, чтобы уменьшить убытки.

Во второй половине XX века сначала предприятия, а затем и целые страны начали не просто страховать бизнесы, а стремиться управлять рисками.

В начале века основной целью риск-менеджмента было снижение страховых расходов. Впоследствии управление рисками стало помогать бизнесам и странам экономить расходы на производство, находить узкие места на производстве и нерентабельные направления.

Этапы управления рисками

Управление рисками состоит из трех основных этапов:

1. Сначала потенциальные риски выявляют: это могут быть рыночные, операционные, юридические и просто финансовые риски.
2. Затем риски оценивают по степени опасности. Опасные риски — те, что грозят бизнесу закрытием.
3. Последним этапом разрабатываются планы по снижению вероятности рисков и исправлению последствий от них.

Предприятия не стремятся полностью избегать рисков — чем выше риск, тем больше и прибыль. Вместо этого они разрабатывают превентивные меры, планы устранения рисков и планы минимизации рисков или ущерба от них.

Процесс управления рисками — цикличный. К нему надо регулярно возвращаться, производить переоценку самих рисков и их опасности.

Зачем управлять рисками

Управление рисками помогает:

• уменьшить вероятность кризиса и нейтрализовать последствия;
• защитить активы и финансы компании;
• поддержать стабильное развитие бизнеса;
• адаптироваться к изменениям и кризисам;
• соблюдать все нормативные требования к бизнесу.

Кто проводит оценку рисков

Оценку профессиональных рисков могут проводить:

• работодатель, который создает внутреннюю комиссию из руководителей и специалистов, знакомых с процессами на предприятии. Это подходит для компаний с активными сотрудниками в вопросах охраны труда;
• сторонняя организация;
• специальный сотрудник, который обладает достаточной квалификацией.

Сотрудник, который занимается оценкой рисков, называется риск-менеджером. Его основные обязанности:

• разрабатывать стратегии управления рисками;
• проводить исследования и анализировать угрозы;
• составлять карты рисков;
• контролировать и мониторить риски;
• продумывать меры по минимизации и предотвращению рисков.

Риск-менеджер должен:

• Понимать основы бухгалтерии, финансового анализа и отчетности. Это помогает оценивать финансовое состояние компании и находить возможные финансовые риски.
• Уметь пользоваться статистическими методами, чтобы оценивать вероятность и влияние разных рисков на бизнес.
• Знать, как находить, оценивать и снижать риски. Он также должен уметь составлять карту рисков и разрабатывать стратегии для их управления.
• Работать с большими объемами данных и использовать информационные системы для анализа и мониторинга рисков.
• Знать местное законодательство и международные стандарты по управлению рисками.
• Уметь пользоваться программами для анализа данных, информационно-поисковыми и банковскими системами.

Чтобы работать с большими данными и статистикой, нужно знать инструменты аналитики, уметь строить гипотезы, анализировать цифры и автоматизировать отчеты. Эти знания и умения дают эксперты Skypro на курсе «Аналитик данных». Поступайте, чтобы учиться работать с инструментами и основами аналитики, статистики и отчетности.

Виды рисков

Риски можно классифицировать по различным критериям. Например — по характеру последствий:

Или по сфере, в которой возникает риск:

Когда компания выводит новый продукт на рынок, она несет много коммерческих, технических и экономических рисков. На курсе «Аналитик данных» вас научат анализировать, насколько выгоден продукт на рынке, и оценивать неудачи.

Методы анализа рисков

Методы анализа рисков помогают понять проблемы и управлять угрозами. Они бывают количественные и качественные.

Количественные методы

Количественные методы измеряют риски числами. Среди них:

• Статистический метод — для анализа разных сценариев и факторов риска. С его помощью можно оценить вероятность встречи с риском, симулирует различные ситуации.
• Вероятностные методы — чтобы оценить вероятности аварий и рассчитать вероятности разных сценариев.
• Аналитические методы: сюда входят метод дисконтирования, анализ затрат, чувствительности, устойчивости, безубыточности и метод сценариев. Эти методы используют для оценки рисков в инвестиционных проектах. Они помогают понять вероятность потерь с помощью математических моделей.

Качественные методы

Качественные методы не требуют сложных расчетов. Среди них:

• Анализ последствий: риск-менеджеры рассматривают последствия уже произошедших событий и их влияние на организацию.
• Методы аналогов: специалист сравнивает свою ситуацию с похожей. Оценка рисков происходит на основе предыдущего опыта.
• Метод сценариев: помогает распознавать угрозы и последствия рисков. Оценивает эффективность мер по устранению рисков.
• Экспертные оценки: используют мозговой штурм и метод Дельфи. Вероятность и последствия рисков оценивают эксперты, которые опираются на опыт.

Комбинированные методы

Комбинированные методы сочетают количественные и качественные подходы для комплексного анализа рисков. Примеры:

• Имитационные методы: используют статистические данные и экспертные оценки. Они симулируют разные сценарии и оценивают их вероятность и последствия.
• Методы нечеткой логики: описывают рисковые ситуации и помогают принимать решения на основе нечетких данных.

Эти методы помогают лучше понимать, оценивать и управлять рисками.

Подходы к управлению рисками

Организации используют несколько подходов к рискам:

• Системный подход: видит риски как часть всей работы организации.
• Процессный подход: считает риски непрерывным бизнес-процессом, который встроен в общую систему управления.
• Активный подход: проактивно ищет и предотвращает риски.
• Адаптивный подход: гибко реагирует на возникающие риски.
• Консервативный подход: снижает риски и избегает неопределенности.

Стандартный современный подход:

• Включает информацию о рисках в процесс принятия решений.
• Использует данные симуляций.
• Определяет связи между оценкой рисков и управлением ими.
• Устанавливает допустимый уровень потерь для разных заинтересованных сторон.

Кто больше всего подвержен рискам

В той или иной мере рискам подвержен любой бизнес. Но некоторые несут непропорционально высокие риски.

• Малый и средний бизнес страдают от изменений в законах и от проверок. Например, внезапные проверки по пожарной безопасности или новые правила страхования грузов создают серьезные проблемы. У таких компаний нет ресурсов, чтобы быстро приспособиться к новым правилам, поэтому они особенно уязвимы.
• Компании, которые вкладывают большие деньги в стартапы или новые проекты, тоже рискуют. Такие вложения приносят как большие прибыли, так и серьезные убытки. Эти компании должны постоянно следить за своими инвестициями, что сложно.
• Бизнес, который зависит от экономических условий, тоже рискует. Изменения в валютных курсах, процентных ставках и инфляция сильно влияют на их прибыль. Например, резкое падение курса валюты увеличивает расходы на импорт и ухудшает финансовое положение компании.

Главное о риск-менеджменте

• Риск-менеджеры ищут, анализируют и управляют рисками, чтобы компания развивалась стабильно.
• История риск-менеджмента началась в начале XX века. В 1926 году Джон фон Нейман показал важность избегания потерь, а в 1952 году Марковиц доказал связь между рисками и прибыльностью. Стало понятно, что полностью избегать рисков нельзя, но если их не оценивать и ими не управлять, то можно разориться.
• Риск-менеджмент поначалу только снижал страховые расходы. Позже он сфокусировался на экономии ресурсов предприятия.
• Оценка рисков — это когда их ищут и оценивают по степени опасности. Основными типами рисков являются рыночные, операционные, юридические и финансовые.
• Рисков нельзя избежать полностью, если бизнес хочет зарабатывать. Поэтому риск-менеджеры разрабатывают планы для устранения и минимизации рисков, чтобы увеличить прибыль.
• Процесс управления рисками цикличен. Риск-менеджеры регулярно возвращаются к нему и оценивают риски заново.
• Если бизнес управляет рисками, он снижает вероятность кризиса и защищает свои активы. А также убеждается, что выполняет все нормативные требования.
• Риски могут анализировать внутренние комиссии, сторонние организации или специалисты. Риск-менеджер должен разбираться в бухгалтерии, финансах и статистике. Он также должен знать законодательные стандарты и уметь работать с данными и аналитическими инструментами.
• Риски делятся на спекулятивные и чистые, финансовые, социальные и другие. Такая классификация помогает лучше понять природу рисков и методы управления ими.
• Методы анализа рисков бывают количественные, качественные и комбинированные. Эти методы оценивают риски с помощью статистики, теории вероятностей и экспертных оценок.
• Организации используют системный, процессный, активный, адаптивный и консервативный подходы, которые позволяют включить управление рисками в общую стратегию бизнеса.
• Малый и средний бизнес, а также компании с высокими инвестициями подвержены большим рискам. Изменения в законодательстве и экономических условиях серьезно препятствуют их развитию.