Какие активы можно купить: топ-10 вариантов для начинающего инвестора

Для кого эта статья:

• Новички в инвестициях, которые ищут простые и доступные способы начать инвестировать.
• Люди, интересующиеся финансовым образованием и желающие улучшить свои навыки в управлении активами.

• Инвесторы, стремящиеся к долгосрочным финансовым целям и желающие узнать о различных инвестиционных инструментах.

  Инвестиционный мир больше не является привилегией избранных — сегодня каждый может стать инвестором, имея всего несколько тысяч рублей и смартфон. Однако обилие инвестиционных инструментов часто ставит новичков в тупик: куда вложить деньги, чтобы не потерять их и получить достойный доход? В этой статье мы разберем 10 типов активов, которые стоит рассмотреть начинающему инвестору в 2025 году, оценим их потенциальную доходность, риски и место в сбалансированном инвестиционном портфеле. 💼

Хотите не просто узнать о возможностях инвестирования, но и профессионально управлять финансовыми потоками? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro поможет вам освоить фундаментальный и технический анализ активов, научиться оценивать инвестиционные возможности и построить карьеру в финансовой сфере. Курс включает практические кейсы по работе с реальными инвестиционными инструментами, которые вы сможете применить уже во время обучения.

Какие активы можно купить: 10 инструментов для новичков

Инвестиционный рынок 2025 года предлагает широкий спектр инструментов для вложений. Рассмотрим 10 ключевых активов, доступных начинающему инвестору:

1. Акции — доли в капитале компаний, которые могут приносить доход за счет роста стоимости и дивидендов. В 2025 году российский рынок акций демонстрирует стабильный рост, особенно в секторах технологий, энергетики и потребительских товаров.

2. Облигации — долговые ценные бумаги с фиксированным доходом. Они считаются более надежными, чем акции, и обеспечивают стабильный процентный доход. Государственные облигации (ОФЗ) предлагают доходность 7-9%, корпоративные — от 9 до 13%.

3. ETF (биржевые инвестиционные фонды) — инструменты, позволяющие инвестировать в корзину активов одной транзакцией. ETF на российские индексы дают возможность диверсифицировать вложения с минимальными затратами времени.

4. Недвижимость — традиционный актив для сохранения и приумножения капитала. В 2025 году инвестиции в недвижимость доступны через ЗПИФ (закрытые паевые инвестиционные фонды) и REIT (фонды недвижимости), что позволяет входить в этот рынок с небольшим капиталом.

5. Драгоценные металлы — золото, серебро, платина и палладий. Их можно приобрести через ОМС (обезличенные металлические счета) или ETF на драгметаллы. Золото остается "тихой гаванью" в периоды экономической турбулентности.

6. Валюта — доллар, евро, юань и другие мировые валюты. Инвестиции в валюту могут служить защитой от девальвации рубля и использоваться для международной диверсификации.

7. Банковские вклады — самый консервативный и понятный инструмент с гарантированной доходностью 6-8% годовых (на 2025 год) и защитой в рамках системы страхования вкладов до 1,4 млн рублей.

8. Криптовалюты — высокорисковый, но потенциально высокодоходный цифровой актив. Bitcoin, Ethereum и другие криптовалюты стали более регулируемыми, что снизило некоторые риски для инвесторов.

9. P2P-кредитование — прямое кредитование через специализированные платформы, позволяющее получать 14-20% годовых за счет исключения банковского посредничества.

10. Коллекционные активы — предметы искусства, винтажные вещи, редкие монеты, вино. В 2025 году появились инвестиционные платформы, позволяющие приобретать доли в таких активах (фракционное владение).

Важно понимать, что нет "идеального" актива — каждый инструмент имеет свои особенности, которые следует учитывать при формировании инвестиционного портфеля. 🧠

Михаил Соколов, инвестиционный консультант

Когда ко мне обратилась Анна, 28-летний маркетолог из Казани, она уже имела нерегулярный опыт инвестирования через банковское приложение — несколько акций "голубых фишек" и пару ОФЗ. Основная проблема заключалась в том, что она совершала спонтанные покупки, руководствуясь советами из Telegram-каналов.

Мы провели аудит её активов и выяснили, что 80% портфеля составляли акции трёх компаний из одного сектора — классическая ошибка концентрации. В результате, когда сектор испытал спад, её портфель просел на 18% за квартал.

Мы разработали стратегию диверсификации: 30% в ETF на широкий рынок, 20% в облигации разных эмитентов, 20% в дивидендные акции из разных отраслей, 15% в золото через ОМС, 10% в структурные продукты с защитой капитала и 5% в криптовалюту. За следующие 8 месяцев, несмотря на рыночную турбулентность, портфель показал рост 12,6%, а максимальная просадка не превышала 6%.

Надёжность и риск: классификация инвестиционных активов

Классификация инвестиционных активов по соотношению риска и доходности — фундаментальный принцип, который должен освоить каждый начинающий инвестор. В 2025 году актуальна следующая градация инвестиционных инструментов:

• Консервативные активы (низкий риск, низкая доходность):
• Банковские депозиты с государственной страховкой
• Государственные облигации (ОФЗ)
• Облигации крупнейших корпораций с высоким кредитным рейтингом

• Фонды денежного рынка

• Умеренные активы (средний риск, средняя доходность):
• Корпоративные облигации среднего качества
• "Голубые фишки" — акции крупнейших компаний с устойчивым положением
• ETF на широкие индексы (например, на Индекс Мосбиржи)
• Недвижимость и REIT-фонды

• Драгоценные металлы (золото, серебро)

• Агрессивные активы (высокий риск, потенциально высокая доходность):
• Акции компаний малой и средней капитализации
• Высокодоходные ("мусорные") облигации
• Криптовалюты
• P2P-кредитование
• Инвестиции в стартапы и венчурные проекты
• Производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы)

При оценке надежности и риска активов необходимо анализировать несколько ключевых факторов:

1. Волатильность — насколько сильно колеблется цена актива с течением времени. Чем выше волатильность, тем выше риск.
2. Ликвидность — насколько быстро и без потери стоимости можно продать актив. Низколиквидные активы часто содержат дополнительную премию за риск.
3. Государственное регулирование — наличие государственных гарантий или страхования снижает риск (например, система страхования вкладов).
4. Срок инвестирования — для долгосрочных инвестиций даже рискованные активы могут становиться более предсказуемыми.
5. Прозрачность рынка — насколько полной информацией о ценообразовании обладают все участники рынка.

Правило инвестирования: чем выше потенциальная доходность актива, тем выше и связанные с ним риски. Но важно понимать, что риск — это не просто возможность потери денег, а скорее вероятность отклонения фактической доходности от ожидаемой. 📊

Помните, что даже в рамках одного класса активов могут быть значительные различия в уровне риска. Например, акции технологической компании будут отличаться по профилю риска от акций производителя продуктов питания, хотя оба эти инструмента относятся к категории акций. 🔍

Первые шаги: как сформировать начальный инвестпортфель

Формирование первого инвестиционного портфеля часто вызывает наибольшие затруднения у новичков. В 2025 году подход к составлению начального портфеля претерпел значительные изменения благодаря развитию технологий и появлению новых инструментов. Рассмотрим пошаговый алгоритм создания базового инвестиционного портфеля.

1. Определите инвестиционный горизонт и финансовые цели

Прежде чем инвестировать даже рубль, чётко сформулируйте, для чего вы это делаете: накопление на пенсию, покупка жилья через 5 лет, создание финансовой подушки безопасности. Цели определят сроки инвестирования и приемлемый уровень риска.

2. Сформируйте финансовую подушку безопасности

До начала активного инвестирования создайте резервный фонд в размере 3-6 месячных расходов. Эти средства должны находиться в ликвидных инструментах с минимальным риском — банковские депозиты с возможностью частичного снятия или краткосрочные ОФЗ.

3. Выберите брокера и откройте счёт

В 2025 году рынок брокерских услуг в России предлагает множество вариантов с различными тарифами и условиями. Обратите внимание на:

• Комиссии за сделки и обслуживание счёта
• Наличие и функциональность мобильного приложения
• Аналитическая поддержка и обучающие материалы
• Доступ к разным типам активов и торговым площадкам
• Надёжность и репутация брокера

4. Распределите активы согласно правилу "100 минус возраст"

Классическая формула распределения между акциями и облигациями: процент акций = 100 – ваш возраст. Например, в 30 лет 70% портфеля могут составлять акции, а 30% — облигации. Однако в 2025 году эта формула часто модифицируется как "110 минус возраст" или даже "120 минус возраст" в силу увеличения продолжительности жизни и более длительного периода инвестирования.

5. Используйте ETF для базовой диверсификации

Новичкам сложно выбирать отдельные акции и облигации, поэтому биржевые инвестиционные фонды (ETF) становятся идеальным решением. Один ETF может содержать десятки или сотни различных ценных бумаг, обеспечивая мгновенную диверсификацию.

6. Внедряйте активы постепенно

Не вкладывайте все средства одномоментно. Используйте стратегию усреднения — разбейте имеющуюся сумму на несколько частей и инвестируйте в течение 3-6 месяцев. Это снизит риск входа в рынок на пике.

7. Установите регулярные пополнения

Определите фиксированную сумму, которую вы будете ежемесячно направлять на инвестиции. В 2025 году большинство брокерских платформ позволяют настроить автоматические инвестиции по заданному плану.

Анна Ковалева, независимый финансовый советник

Дмитрий, 32-летний программист, пришел ко мне с классической проблемой начинающего инвестора — анализом паралича. Он полгода читал книги по инвестированию, следил за финансовыми новостями, но так и не решился сделать первый шаг.

"Я боюсь потерять деньги. Каждый раз, когда я собираюсь купить какие-то акции, я нахожу негативные прогнозы и откладываю решение", — признался он.

Мы начали с малого — сформировали финансовую подушку безопасности на 4 месяца расходов через краткосрочные ОФЗ. Затем разработали простой, но эффективный план: 70% инвестиционного портфеля в ETF на индекс широкого рынка, 20% в ETF на облигации и 10% "игровой капитал" для индивидуальных акций, которые Дмитрий сам хотел выбрать.

Ключевым моментом стала автоматизация — мы настроили ежемесячные списания для инвестирования. Через год его портфель вырос на 14,8%, что превзошло изначальные ожидания. Но более важным результатом стало то, что Дмитрий перестал испытывать стресс от инвестиционных решений и развил полезную финансовую привычку.

Примерная структура начального портфеля для инвестора 30 лет с горизонтом инвестирования от 10 лет может выглядеть следующим образом:

• 60% — ETF на широкий рынок акций
• 20% — ETF на облигации
• 10% — отдельные акции компаний из разных секторов (не более 2-3% на одну компанию)
• 5% — золото через ETF или ОМС
• 5% — альтернативные инвестиции (криптовалюты, P2P-кредитование)

Помните, что первый инвестиционный портфель не должен быть сложным. По мере накопления опыта и капитала вы сможете диверсифицировать структуру вложений, добавляя новые классы активов и стратегии. 🌱

Не уверены, какая финансовая профессия подходит именно вам? Пройдите Тест на профориентацию от Skypro и узнайте, какие направления финансового сектора соответствуют вашим склонностям и навыкам. Тест поможет определить, подходит ли вам карьера инвестиционного аналитика, финансового консультанта или, возможно, трейдера. Результаты анализируются профессиональными карьерными консультантами и помогут выбрать оптимальную траекторию развития в мире финансов.

Стратегии для начинающих: подбор активов под финансовые цели

Выбор инвестиционных активов должен напрямую соответствовать вашим финансовым целям. Разные цели требуют различных инвестиционных стратегий и наборов активов. Рассмотрим основные стратегии, актуальные для начинающих инвесторов в 2025 году. 🎯

Стратегия 1: Создание финансовой подушки безопасности (горизонт: 0-2 года)

Цель: иметь доступ к ликвидным средствам при непредвиденных обстоятельствах.

• Оптимальные активы:
• Банковские депозиты с возможностью частичного снятия (40-50%)
• Краткосрочные ОФЗ (30-40%)
• Фонды денежного рынка (10-20%)

• Высоконадёжные корпоративные облигации со сроком погашения до 1 года (10-20%)

• Ключевые характеристики: высокая ликвидность, минимальный риск, стабильная доходность выше инфляции.

Стратегия 2: Накопление на краткосрочные цели (горизонт: 2-3 года)

Цель: накопить определенную сумму на конкретную цель — ремонт, обучение, покупка автомобиля.

• Оптимальные активы:
• Облигации федерального займа (ОФЗ) со сроком погашения, совпадающим с инвестиционным горизонтом (40-50%)
• Корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом (30-40%)
• Структурные продукты с защитой капитала (10-20%)

• Консервативные ETF с небольшой долей акций (10-20%)

• Ключевые характеристики: умеренный риск, предсказуемая доходность, относительно высокая ликвидность.

Стратегия 3: Накопление на среднесрочные цели (горизонт: 3-7 лет)

Цель: накопить на первоначальный взнос по ипотеке, образование детей.

• Оптимальные активы:
• ETF на облигации (30-40%)
• ETF на дивидендные акции (20-30%)
• Отдельные акции "голубых фишек" (10-20%)
• Недвижимость через REIT или ЗПИФ (10-15%)

• Золото через ETF или ОМС (5-10%)

• Ключевые характеристики: баланс между ростом капитала и сохранением средств, умеренная волатильность.

Стратегия 4: Долгосрочный рост капитала (горизонт: 7+ лет)

Цель: накопление значительного капитала, обеспечение финансовой независимости, пенсионные накопления.

• Оптимальные активы:
• ETF на широкий рынок акций (40-60%)
• Отдельные акции растущих компаний (15-25%)
• ETF на облигации (10-20%)
• Недвижимость через REIT (5-10%)

• Альтернативные инвестиции: прямые инвестиции в бизнес, венчурные инвестиции, криптовалюты (5-15%)

• Ключевые характеристики: ориентация на долгосрочный рост, готовность к высокой волатильности в краткосрочном периоде.

Стратегия 5: Получение пассивного дохода (любой горизонт)

Цель: создание регулярного денежного потока не из трудовых доходов.

• Оптимальные активы:
• Дивидендные акции компаний с историей стабильных выплат (30-40%)
• Корпоративные и муниципальные облигации с регулярными купонными выплатами (30-40%)
• REIT и ЗПИФ недвижимости с распределением арендного дохода (10-20%)
• P2P-кредитование (5-10%)

• ETF с фокусом на дивидендные стратегии (10-20%)

• Ключевые характеристики: регулярные выплаты, стабильность базового актива, защита от инфляции.

При выборе стратегии учитывайте не только временной горизонт, но и свою толерантность к риску. Даже при долгосрочном инвестировании некоторые инвесторы психологически не готовы к значительным колебаниям стоимости портфеля, и это следует учитывать при распределении активов. 📝

Одним из самых эффективных подходов для новичков является "портфельная лестница" — создание нескольких мини-портфелей под разные цели с соответствующими наборами активов и сроками инвестирования. Такая структура позволяет более гибко управлять финансами и психологически легче переносить рыночные колебания. 💰

Основы диверсификации: как правильно сочетать активы

Диверсификация — фундаментальный принцип инвестирования, который особенно важен для начинающих инвесторов. Это стратегия распределения капитала между различными типами активов с целью снижения общего риска портфеля без значительного ущерба для доходности. В 2025 году принципы диверсификации получили дополнительные измерения благодаря появлению новых инструментов и изменениям в глобальной экономике. 🌐

Ключевые уровни диверсификации:

1. Диверсификация по классам активов Распределение средств между принципиально разными типами инвестиций: акции, облигации, недвижимость, товарные активы, денежные средства. Это базовый уровень диверсификации, который позволяет сбалансировать риск и доходность.

2. Диверсификация внутри класса активов Распределение средств внутри одного класса. Например, для акций — инвестирование в компании разных секторов экономики, разной капитализации и в разных странах. Для облигаций — разные эмитенты, сроки погашения и кредитный рейтинг.

3. Географическая диверсификация Распределение инвестиций между разными странами и регионами. В 2025 году это особенно актуально в связи с неравномерным экономическим ростом и разнонаправленным движением различных финансовых рынков.

4. Временная диверсификация Распределение входа в активы во времени через регулярные инвестиции или дробление крупных сумм на части. Это позволяет снизить риск входа на рынок в неудачный момент.

5. Диверсификация по инвестиционному стилю Комбинирование разных инвестиционных подходов: пассивное индексное инвестирование, стоимостное инвестирование, рост, дивидендные стратегии.

Правила эффективной диверсификации для начинающих инвесторов:

• Правило "Не держите все яйца в одной корзине" — не концентрируйте более 5-10% портфеля в одном активе (за исключением широко диверсифицированных ETF).

• Обратите внимание на корреляцию — включайте в портфель активы, цены которых движутся разнонаправленно или независимо друг от друга. Например, золото часто растет, когда акции падают.

• Используйте ETF для быстрой диверсификации — один фонд может содержать сотни активов, что особенно удобно для новичков с небольшим капиталом.

• Учитывайте валютную диверсификацию — распределение активов между разными валютами снижает риски обесценивания национальной валюты.

• Избегайте избыточной диверсификации — слишком большое количество разных активов может усложнить управление портфелем и снизить потенциальную доходность.

• Регулярно пересматривайте структуру портфеля — со временем пропорции между различными активами будут меняться, и периодически потребуется восстановление изначального баланса (ребалансировка).

Примеры диверсифицированных портфелей для разных типов инвесторов:

1. Консервативный инвестор:

   • 60% облигации (государственные и корпоративные высокого качества)
   • 20% голубые фишки и дивидендные акции
   • 10% золото
   • 10% денежные средства и их эквиваленты

2. Умеренный инвестор:

   • 40% акции (индексные ETF и отдельные компании разных секторов)
   • 40% облигации разных эмитентов и сроков погашения
   • 10% альтернативные инвестиции (недвижимость, сырьевые товары)
   • 10% денежные средства

3. Агрессивный инвестор:

   • 70% акции (широкий рынок, отраслевые и тематические ETF, отдельные компании)
   • 15% высокодоходные облигации
   • 10% альтернативные инвестиции (включая криптовалюты, P2P-кредитование)
   • 5% денежные средства

Важно понимать, что диверсификация не защищает от всех рисков и не гарантирует прибыль. В периоды системных кризисов большинство активов могут одновременно снижаться. Однако в долгосрочной перспективе правильно диверсифицированный портфель обычно демонстрирует лучшее соотношение риска и доходности, чем концентрированные инвестиции. 🛡️

Современные технологии упростили диверсификацию для розничных инвесторов. Множество платформ предлагают готовые диверсифицированные портфели с автоматической ребалансировкой, требующие минимального вмешательства. Такие решения особенно удобны для начинающих инвесторов, которые хотят снизить риски, но не имеют достаточно времени или знаний для самостоятельного управления сложным инвестиционным портфелем. 💻

Мир инвестиций открывает огромные возможности для роста вашего капитала, если подходить к нему с пониманием фундаментальных принципов. Начните с формирования диверсифицированного портфеля из нескольких базовых активов, соответствующих вашим финансовым целям и отношению к риску. Регулярно пополняйте инвестиционный счет, реинвестируйте полученную прибыль, и со временем погружайтесь глубже в более сложные инструменты. Помните, что успешное инвестирование — это марафон, а не спринт, где терпение, дисциплина и последовательность ценятся гораздо выше попыток угадать краткосрочные движения рынка.