Как узнать, является ли человек банкротом: 5 надежных способов

Для кого эта статья:

• Для людей, планирующих совершать финансовые сделки или заключать договора
• Для финансовых аналитиков и консультантов, заинтересованных в вопросах банкротства

• Для юридических специалистов, работающих в области сделки и банкротства

  Проверка финансовой репутации человека перед заключением сделки — это не просто формальность, а разумная мера предосторожности. Банкротство контрагента может обернуться серьезными убытками и юридическими проблемами для вас, будь то при выдаче займа, продаже недвижимости или даже при найме сотрудника на ответственную должность. К счастью, российское законодательство обеспечивает полную прозрачность процедуры банкротства. Зная правильные инструменты, вы можете за считанные минуты получить достоверную информацию о финансовом положении любого человека 🧐. Давайте разберемся, как это сделать грамотно и без лишних затрат.

Хотите стать экспертом по выявлению финансовых рисков? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro научит вас не только выявлять банкротов, но и прогнозировать вероятность несостоятельности компаний и физических лиц. Вы освоите комплексный анализ финансовых показателей, научитесь оценивать кредитоспособность и выявлять признаки приближающегося банкротства задолго до официальной процедуры. Инвестиция в эти знания окупится уже на первой предотвращенной рискованной сделке!

Как узнать, является ли человек банкротом: правовые основы

Проверка статуса банкротства физического лица регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Согласно законодательству, сведения о банкротстве граждан являются публичной информацией и подлежат обязательному раскрытию. Это означает, что любой человек может проверить статус потенциального контрагента без нарушения законов о персональных данных 📜.

Ключевые положения закона, касающиеся публичности информации о банкротстве:

• Все сведения о банкротстве физических лиц публикуются в открытом доступе
• Банкрот обязан уведомлять о своем статусе потенциальных кредиторов
• Сокрытие факта банкротства может повлечь уголовную ответственность по ст. 177 УК РФ
• Информация о банкротстве хранится в публичных реестрах 5 лет с момента завершения процедуры

Процесс банкротства физического лица проходит несколько стадий, каждая из которых отражается в публичных реестрах:

Важно понимать правовые последствия взаимодействия с банкротом. Сделки, совершенные гражданином в процессе банкротства без согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными. А имущество, переданное банкроту, может быть истребовано в конкурсную массу, что приведет к финансовым потерям для вас.

Артем Казаков, финансовый консультант

Недавно ко мне обратился клиент, который чуть не потерял 3,5 миллиона рублей, продавая квартиру. Покупатель предложил задаток и попросил заключить предварительный договор. По счастливой случайности продавец решил проверить покупателя перед сделкой и обнаружил, что тот находится в процессе банкротства. Если бы сделка состоялась, финансовый управляющий имел бы право оспорить её как совершенную в ущерб другим кредиторам. Деньги вернулись бы в конкурсную массу, а мой клиент потерял бы и квартиру, и средства. Десять минут проверки сэкономили ему миллионы рублей и годы судебных разбирательств.

Проверка банкротства через Единый федеральный реестр

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — это главный официальный источник информации о банкротах в России. На сайте fedresurs.ru собираются и публикуются все юридически значимые сообщения о банкротстве физических и юридических лиц. Проверка через ЕФРСБ дает 100% достоверный результат, признаваемый всеми государственными органами 🔍.

Пошаговая инструкция для проверки человека через ЕФРСБ:

1. Перейдите на официальный сайт реестра fedresurs.ru
2. В верхнем меню выберите раздел "Сведения о банкротстве"
3. Далее перейдите в подраздел "Сообщения"
4. В поисковой форме выберите тип должника "Физическое лицо"
5. Введите ФИО проверяемого человека
6. Укажите дополнительные параметры (дата рождения, ИНН), если они вам известны
7. Нажмите кнопку "Поиск"

Система выдаст список всех сообщений, связанных с банкротством указанного лица. Обратите внимание на статус процедуры банкротства — он может находиться на разных стадиях:

ЕФРСБ также содержит ценную дополнительную информацию, которая поможет оценить риски:

• Контактные данные финансового управляющего — можно связаться для уточнения статуса процедуры
• Сведения о торгах по продаже имущества должника
• Отчеты финансового управляющего о ходе процедуры
• Информацию о собраниях кредиторов и принятых решениях

Если вы обнаружили, что человек находится в процессе банкротства, немедленно прекратите любые финансовые взаимодействия с ним. В случае необходимости продолжения отношений, все действия должны согласовываться с арбитражным управляющим, контакты которого указаны в ЕФРСБ.

Поиск информации на портале арбитражных судов

Картотека арбитражных дел (КАД) — еще один надежный способ убедиться, что человек не является банкротом. Преимущество этого метода в том, что вы можете увидеть банкротство на самой ранней стадии, когда информация еще не попала в ЕФРСБ. Арбитражный суд рассматривает все дела о банкротстве, и доступ к этой информации абсолютно бесплатный 📊.

Для проверки физического лица через КАД следуйте этой инструкции:

1. Зайдите на сайт kad.arbitr.ru
2. В форме поиска выберите "Участники дела"
3. Введите ФИО проверяемого человека
4. В поле "Категория спора" выберите "банкротство – банкротство граждан"
5. Запустите поиск

Марина Соловьева, судебный юрист

Клиенты часто приходят ко мне, когда уже столкнулись с проблемой по сделке с банкротом. Помню случай с Игорем, который одолжил своему давнему знакомому 700 тысяч рублей на развитие бизнеса. Расписку составили, но Игорь не проверил статус заемщика. Через месяц деньги не вернулись, а при попытке взыскать долг выяснилось, что знакомый уже полгода находится в процедуре банкротства. Если бы Игорь потратил 5 минут на проверку в КАД, он бы увидел не только факт процедуры банкротства, но и список кредиторов на общую сумму более 12 миллионов. Теперь ему придется встать в очередь кредиторов, где шансы вернуть деньги минимальны.

При анализе результатов поиска в КАД обратите внимание на следующие моменты:

• Статус дела (рассматривается, приостановлено, завершено)
• Текущую стадию банкротства (наблюдение, реструктуризация, реализация имущества)
• Судебные акты, принятые в рамках дела
• Даты ключевых событий (возбуждение дела, введение процедур, следующее заседание)

Особую ценность представляют судебные акты — определения и решения суда. Изучите их содержание, чтобы получить полную картину:

• Размер долга и количество кредиторов
• Причины банкротства
• Наличие имущества у должника
• Вероятность оспаривания предыдущих сделок
• Позицию суда по поводу добросовестности должника

Если вы обнаружили, что в отношении человека ведется дело о банкротстве, внимательно изучите последнее судебное решение. Это позволит точно определить текущий статус и понять, на какой стадии находится процедура банкротства. При этом помните, что даже отказ в признании банкротом сегодня не гарантирует, что заявление не будет подано повторно в ближайшем будущем 🔄.

Не знаете, какая профессия в финансовой сфере подойдет именно вам? Тест на профориентацию от Skypro поможет определить, подходит ли вам работа финансового аналитика, специалиста по банкротству или кредитного эксперта. За 5 минут вы получите персональные рекомендации, основанные на ваших навыках и предпочтениях. Узнайте, какая карьерная траектория позволит вам эффективно применять знания о финансовом анализе и проверке контрагентов!

Использование специализированных реестров должников

Помимо основных государственных ресурсов, существуют дополнительные базы данных, которые помогут вам составить более полную картину о финансовом положении человека. Эти источники позволяют выявить не только текущих банкротов, но и потенциальных — тех, кто имеет серьезные долги и находится в шаге от банкротства 🚩.

Наиболее эффективные дополнительные ресурсы для проверки:

1. Банк данных исполнительных производств ФССП (fssp.gov.ru) — позволяет узнать о наличии непогашенных исполнительных листов. Большое количество неисполненных решений суда часто предшествует банкротству.
2. Сервис ФНС "Прозрачный бизнес" (pb.nalog.ru) — здесь можно проверить наличие у физического лица задолженности по налогам, что может свидетельствовать о финансовых трудностях.
3. База данных судебных приставов "Банк данных исполнительных производств" — содержит информацию о текущих взысканиях с должника.
4. Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей — поможет выяснить, не ликвидировал ли человек недавно свой бизнес, что иногда предшествует личному банкротству.

Для полноценной проверки рекомендую использовать комплексный подход. Алгоритм действий для максимально тщательной проверки:

• Начните с ЕФРСБ и КАД для выявления текущих процедур банкротства
• Проверьте наличие исполнительных производств в базе ФССП
• Уточните наличие налоговой задолженности через сервис ФНС
• Изучите кредитную историю (если есть законный доступ)
• Проанализируйте публикации в СМИ о возможных финансовых проблемах

Обратите внимание на косвенные признаки приближающегося банкротства, даже если человек еще не находится в официальной процедуре:

• Множественные кредиты в различных финансовых учреждениях
• Частая смена места жительства или работы
• Продажа личного имущества по сниженным ценам
• Уклонение от общения с кредиторами
• Попытки переоформить имущество на третьих лиц

При обнаружении нескольких "красных флагов" рекомендуется либо отказаться от финансовых взаимоотношений с таким человеком, либо применить дополнительные меры защиты — например, использовать залоговые механизмы или привлекать поручителей с проверенной финансовой репутацией.

Профессиональная проверка: когда нужна помощь юриста

В большинстве случаев самостоятельной проверки через открытые источники достаточно, но существуют ситуации, когда профессиональная юридическая помощь становится необходимой. Это особенно актуально при крупных сделках или сложных финансовых взаимоотношениях, где риски потенциально высоки ⚖️.

Когда рекомендуется обратиться к профессиональному юристу для проверки:

• При сделках с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей
• При выдаче необеспеченного займа на крупную сумму
• При заключении долгосрочных контрактов с высокими финансовыми обязательствами
• При возникновении подозрений в предоставлении недостоверной информации
• Когда потенциальный контрагент является публичной или известной личностью

Специалист по банкротному праву может предоставить следующие дополнительные возможности:

Профессиональный юрист, специализирующийся на банкротствах, может не только проверить текущий статус, но и оценить вероятность будущего банкротства на основе косвенных признаков, часто незаметных для неспециалиста:

• Выявление скрытых долгов через непрямые источники
• Анализ истории судебных споров для оценки финансовой дисциплины
• Проверка аффилированности с другими банкротами
• Выявление признаков подготовки к преднамеренному банкротству
• Анализ сделок за последние 3 года на предмет потенциального оспаривания

Даже если человек формально не является банкротом, но находится в предбанкротном состоянии, юрист поможет структурировать сделку таким образом, чтобы минимизировать риски. Это может включать использование обеспечительных мер, специальных условий договора и альтернативных схем взаиморасчетов.

Помните, что стоимость юридической проверки всегда меньше потенциальных убытков от сделки с банкротом или человеком, готовящимся к банкротству. Рациональный подход предполагает соизмерять затраты на проверку с суммой потенциальных рисков — чем выше риски, тем более тщательной должна быть проверка 💼.

Проверка статуса банкротства — это не бюрократическая формальность, а практический инструмент управления рисками. Пять минут, потраченные на проверку через ЕФРСБ или КАД, могут сэкономить вам годы судебных тяжб и миллионы рублей. В эпоху цифровизации финансовая прозрачность стала нормой, и игнорирование доступных инструментов проверки — непростительная ошибка. Будьте бдительны, используйте все доступные ресурсы и помните: предупрежден — значит вооружен. Финансовая безопасность требует не везения, а системного подхода.