SWIFT — это не платежная система, а, скорее, мессенджер, который передает сообщения о транзакциях от одного банка к другому. Какую роль SWIFT играет в международной экономике и как работает эта система — расскажем в статье.
Что такое SWIFT
SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Это сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Через систему проводят платежи и передают информацию о них между финансовыми учреждениями.
SWIFT работает уже больше пятидесяти лет. С 1973 года к системе присоединилось больше одиннадцати тысяч банков и других финансовых организаций. Банки почти всех стран, за исключением Ирана и Северной Кореи, пользуются SWIFT.
Но попасть в систему может не любой банк — есть критерии отбора: большой вступительный взнос от $50 000 до $100 000 и ежегодные взносы от $5000 до $30 000 в зависимости от размера учреждения. Поэтому обычно к SWIFT присоединяются только крупные банки.
Финансовое учреждение из сообщества SWIFT получает более высокий международный рейтинг. Как итог — у него появляется больше возможностей, а доверие к нему растет и со стороны пользователей, и со стороны мировой банковской системы. Клиенты таких банков — физические лица и компании — могут переводить средства на зарубежные счета.
Для внутренних переводов по стране обычно используют другие системы. В России это, например, Система быстрых платежей (СБП).
Хотите работать с международными компаниями и зарабатывать в валюте? Получите востребованную во всём мире профессию в Skypro. Вы можете стать программистом, интернет-маркетологом, аналитиком или инженером по тестированию.
У SWIFT несколько функций:
- cледить за соблюдением прав, которые связаны со взаимоотношениями между организациями.
- Контролировать, чтобы все транзакции проходили по общим стандартам.
- Устанавливать стоимость переводов между банками.
- Решать, как применять права по защите информации и финопераций на территории других стран.
Кто пользуется SWIFT
Люди, которым нужны международные платежи. Кроме частных лиц для оплаты ее используют брокеры, торговые биржи, организации, депозитарии — участники рынка, которые хранят ценные бумаги, ведут расчеты по ним и выплачивают дивиденды. Для платежа нужно, чтобы счета отправителя и получателя принадлежали банкам, которые состоят в SWIFT.
Компании оплачивают через SWIFT услуги иностранных поставщиков или других зарубежных участников договора. Физические лица отправляют деньги друзьям, родственникам за границей, оплачивают услуги иностранных подрядчиков.
Вот для чего еще можно использовать SWIFT:
- оплатить покупки за границей;
- перевести зарплату иностранным сотрудникам;
- оплатить обучение или другие услуги;
- пополнить счет компании.
Как работает SWIFT
SWIFT использует систему корреспондентских счетов. Если вы отправляете деньги из своего банка, они могут не сразу прийти на счет банка-получателя. Если эти два банка не связаны друг с другом, деньги пройдут через третье финансовое учреждение — корреспондента. В итоге деньги всё равно придут на указанный счет. Но на операцию может уйти до семи рабочих дней. При этом некоторые переводы приходят за несколько минут.
У банков из SWIFT есть специальный терминал — без него не получится обмениваться сообщениями с другими финансовыми учреждениями. С этого терминала информация поступает на компьютер. Тот распределяет сообщения по регионам и между конкретными банками. Каждую транзакцию проверяют все финансовые учреждения, через которые она проходит. Только после проверки и подтверждения на каждом этапе ее пропускают на следующий этап. Именно поэтому на перевод денег может уйти несколько дней.
У каждого участника процесса есть SWIFT-код. Физическое лицо может посмотреть его в своих банковских реквизитах. Код нужен, чтобы переводить деньги между странами.
Если нет банковского счета в банке из SWIFT, вы всё равно можете перевести и получить деньги. Нужно найти банк, который состоит в SWIFT, и прийти туда с паспортными данными получателя. Получить деньги тоже можно только в финансовом учреждении, которое подключено к системе.
Плюсы и минусы SWIFT
✅ SWIFT — удобная система для перевода денег между странами, если нет другого способа: электронных кошельков, криптовалюты. Это оптимальный вариант для крупных переводов, поэтому системой чаще пользуются компании, занятые в международном бизнесе. Такие отправления не ограничены по сумме, а комиссия небольшая.
🔴 При этом есть минусы. Например, время перевода. В зависимости от стран, банков и дня недели деньги могут идти до семи рабочих дней. В большинстве случаев они приходят раньше, в среднем за один — три дня, но если средства нужны быстро — SWIFT не самый надежный способ. Чем больше банков-посредников на пути к банку-получателю, тем дольше идет перевод. Каждый банк обрабатывает транзакцию, из-за этого сроки растут. Время может еще увеличиться, если нужно конвертировать валюту. К тому же SWIFT работает не во всех странах и не во всех валютах.
SWIFT в России отключили: что делать
Сейчас в России SWIFT работает с ограничениями, от него отключены почти все крупные банки, например «Сбер», ВТБ. Другие банки, например «Райффайзенбанк», изменили условия — повысили комиссии и увеличили лимиты.
Отключение SWIFT никак не влияет на переводы внутри страны. Проблемы возникли у бизнеса, который работает с иностранными контрагентами. Транзакции стали сложнее, дороже, с большим количеством участников. В итоге — дополнительные издержки, из-за которых выросли цены для покупателей.
Станьте интернет-маркетологом и помогайте бизнесам продавать больше. В Skypro вы можете научиться запускать таргетированную и контекстную рекламу, анализировать рекламные кампании, считать и распределять бюджет на продвижение. Когда закончите учебу, у вас будет несколько работ в портфолио.
Физические лица могут отправлять деньги другими платежными системами, например «Золотая корона».
Коротко о SWIFT
- SWIFT — система обмена сообщениями между банками для проведения транзакций клиентов. Сообщество устанавливает и регулирует правила проведения международных денежных переводов.
- SWIFT используют физические и юридические лица. Через систему можно оплачивать самые разнообразные товары и услуги за границей: от личных покупок до обучения в университетах.
- Чтобы сделать перевод через SWIFT, ваш банк должен быть подключен к этой системе.
- SWIFT-переводы особенно удобны для бизнеса, потому что они не ограничены по сумме. Но процесс может занять до семи дней.
Добавить комментарий