Во что можно вложить деньги чтобы заработать: 7 надежных способов

Для кого эта статья:

• Начинающие и опытные инвесторы, ищущие информацию о различных инвестиционных инструментах
• Люди, заинтересованные в улучшении своих финансовых знаний и навыков

• Те, кто стремится создать источник пассивного дохода и увеличить свои сбережения

  Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом под матрасом! Я проанализировал больше 20 инвестиционных инструментов и отобрал 7 действительно работающих способов вложить капитал с минимальными рисками и понятной доходностью. От классических депозитов до смелых криптоинвестиций — каждый найдет подходящий вариант независимо от суммы и опыта. Готовы превратить свои сбережения в стабильный источник дохода? Тогда давайте разбираться, как грамотно инвестировать в 2025 году! 💰

Хотите точно понимать, что происходит с вашими инвестициями и прогнозировать их поведение? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro научит вас читать финансовые отчеты компаний, анализировать тренды рынка и принимать взвешенные инвестиционные решения. Более 89% выпускников успешно применяют полученные навыки для управления как личными инвестициями, так и корпоративными финансами. Инвестируйте в себя — это всегда окупается!

7 лучших способов вложить деньги и заработать

Каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Выбор зависит от ваших финансовых целей, склонности к риску и временного горизонта. Рассмотрим 7 проверенных способов инвестирования, которые актуальны в 2025 году:

• Банковские депозиты — консервативное вложение с гарантированной, хоть и небольшой доходностью до 8-10% годовых
• Государственные и корпоративные облигации — инструмент с фиксированным доходом до 12-15% годовых при умеренном риске
• Недвижимость — долгосрочное вложение с возможностью получать пассивный доход от аренды (5-7% годовых) и потенциальным ростом стоимости актива
• Акции компаний — потенциально высокодоходный инструмент (от 15% годовых), требующий глубокого анализа
• ETF и ПИФы — диверсифицированные инвестиции с усредненной доходностью рынка (10-12%)
• Собственный бизнес — высокорисковое, но и высокодоходное вложение (от 20% до нескольких сотен процентов)
• Криптовалюты и P2P-кредитование — альтернативные инвестиции с высокой волатильностью и потенциальной доходностью выше 25%

Помните, что идеальная инвестиционная стратегия обычно включает комбинацию нескольких инструментов, что позволяет балансировать между риском и доходностью. Теперь рассмотрим каждый способ инвестирования подробнее. 🧩

Банковские вклады и облигации: надежность и стабильность

Банковские депозиты и облигации — фундамент любого инвестиционного портфеля, особенно для начинающих инвесторов и тех, кто придерживается консервативной стратегии. Эти инструменты обеспечивают предсказуемый доход при минимальных рисках. 🏦

Банковские вклады — самый доступный и понятный способ сохранить и немного увеличить капитал. В 2025 году средняя ставка по рублевым депозитам составляет 7-9% годовых. Ключевое преимущество — защита государством через систему страхования вкладов (до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке).

Анна Соколова, персональный финансовый советник

Ко мне обратился клиент Михаил, 42 года, с «подушкой безопасности» в 600 000 рублей. Он боялся любых инвестиций, держа все деньги на дебетовой карте без процентов. Я предложила простую схему: 300 000 разместить на депозите с возможностью частичного снятия (для экстренных расходов), 200 000 на годовом вкладе с повышенной ставкой, а оставшиеся 100 000 инвестировать в надежные корпоративные облигации. Через год его капитал вырос на 8,4%, что составило около 50 000 рублей «пассивного дохода». Главное — Михаил наконец перестал бояться финансовых инструментов и увидел, как его деньги могут работать.

Облигации предлагают более высокую доходность при незначительном увеличении рисков. Они бывают государственными (ОФЗ) с доходностью 8-10% и корпоративными с доходностью до 15% годовых.

Ключевые преимущества облигаций:

• Регулярные выплаты процентов (купонов)
• Возврат номинала в конце срока обращения
• Возможность продать на вторичном рынке до погашения
• Налоговые льготы при размещении средств на ИИС
• Доступность — многие брокеры позволяют покупать облигации от 1000 рублей

Стратегия для консервативных инвесторов: разместите 40-60% свободных средств в комбинации депозитов и облигаций. Это создаст надежную базу, защищенную от инфляции, и обеспечит ликвидность для других инвестиционных возможностей.

Важно правило — не кладите все яйца в одну корзину! Распределяйте депозиты между разными банками, а облигации выбирайте от различных эмитентов. Это снизит риски и повысит общую надежность инвестиционного портфеля. 🔒

Инвестиции в недвижимость: долгосрочный доход

Недвижимость остается одной из самых популярных и понятных форм инвестиций даже в 2025 году. Этот класс активов отличается осязаемостью и двойным источником дохода: арендные платежи плюс потенциальный рост стоимости объекта со временем. 🏘️

Основные преимущества инвестиций в недвижимость:

• Стабильный пассивный доход от аренды (4-7% годовых от стоимости объекта)
• Защита капитала от инфляции
• Возможность использования кредитного плеча через ипотеку
• Возможность улучшения объекта для увеличения его стоимости
• Низкая корреляция с финансовыми рынками

Сегодня, помимо прямой покупки квартиры или дома, существуют альтернативные способы инвестирования в недвижимость с более низким порогом входа:

Коммерческая недвижимость (офисы, торговые помещения, склады) обычно приносит более высокий доход — до 8-12% годовых, но требует профессионального управления и сопряжена с более высокими рисками простоя.

Доли в коллективных инвестициях — от 50 000 рублей можно приобрести пай в ЗПИФ недвижимости или вложиться в краудфандинговые платформы, финансирующие строительные проекты.

Апартаменты для краткосрочной аренды становятся все популярнее. При правильной локации и грамотном управлении доходность может достигать 15-20% годовых.

Игорь Верников, инвестиционный консультант

В 2022 году мой клиент Алексей решился на первую инвестицию в недвижимость. Бюджет был ограничен — 4,5 млн рублей, включая первоначальный взнос и ремонт. Мы выбрали небольшую однокомнатную квартиру в строящемся доме в районе с развивающейся инфраструктурой. Алексей внес первоначальный взнос 30% и оформил ипотеку на 15 лет. После сдачи дома и ремонта (еще 600 тысяч) квартира сдавалась за 35 000 рублей при ипотечном платеже 32 000. К 2025 году стоимость квартиры выросла до 6,2 млн, арендная ставка поднялась до 42 000, а ипотечный платеж остался прежним. Сейчас чистый доход Алексея составляет около 10 000 рублей в месяц при вложенных изначально 2 млн собственных средств, а стоимость актива выросла на 38%. Ключевую роль сыграл правильный выбор локации и типа объекта, ориентированного на стабильный сегмент арендаторов.

Стратегии инвестирования в недвижимость различаются в зависимости от ваших целей:

• Buy and hold — классическая стратегия долгосрочного владения с получением арендного дохода
• Fix and flip — покупка недооцененных объектов, их ремонт и быстрая продажа с прибылью
• BRRRR (Buy, Rehab, Rent, Refinance, Repeat) — покупка, ремонт, сдача в аренду, рефинансирование для извлечения вложенных средств и повторение цикла

При выборе объекта инвестирования обратите внимание на следующие факторы:

• Расположение и развитость инфраструктуры района
• Транспортная доступность
• Состояние дома и квартиры
• Ликвидность объекта на случай срочной продажи
• Потенциал роста стоимости (строительство метро, торговых центров, дорог)

Важно помнить и о расходной части: налоги на имущество, коммунальные платежи, ремонт, возможные простои, управление объектом. В среднем, эти расходы съедают 15-25% от валового дохода с аренды.

Индикатором эффективности инвестиции в недвижимость служит срок окупаемости. В идеале он должен составлять 12-15 лет при сдаче в аренду. Если срок больше — инвестиция может оказаться менее выгодной, чем альтернативные финансовые инструменты. 🏠

Фондовый рынок: акции, ETF и дивидендные стратегии

Фондовый рынок предлагает широчайший выбор инвестиционных инструментов с различным соотношением риска и доходности. Для грамотных инвесторов это возможность значительно опередить инфляцию и создать источник пассивного дохода. 📈

Акции компаний — это доля в бизнесе, которая даёт право на часть прибыли (дивиденды) и потенциальный рост капитала при увеличении стоимости компании. Исторически акции показывают среднюю доходность 10-15% годовых на длительных горизонтах, но сопряжены с высокой волатильностью.

Основные стратегии инвестирования в акции:

• Value investing (стоимостное инвестирование) — поиск недооцененных компаний с потенциалом роста
• Growth investing — вложения в быстрорастущие компании, часто технологического сектора
• Dividend investing — фокус на компаниях, стабильно выплачивающих существенные дивиденды
• Индексное инвестирование — покупка акций, входящих в основные биржевые индексы

ETF (Exchange Traded Funds) — биржевые фонды, которые позволяют одной сделкой приобрести диверсифицированный портфель активов. Они бывают разных типов:

• Индексные ETF (следуют за рыночными индексами)
• Отраслевые ETF (инвестируют в конкретные секторы экономики)
• Дивидендные ETF (фокусируются на компаниях с высокими дивидендами)
• Облигационные ETF (инвестируют в корзину облигаций)

Преимущество ETF заключается в простоте, низких комиссиях и автоматической диверсификации, что особенно важно для начинающих инвесторов. Средняя доходность индексных ETF составляет 8-12% годовых.

Думаете о карьере в сфере инвестиций или хотите лучше понимать фондовый рынок? Тест на профориентацию от Skypro поможет определить, подходит ли вам профессия финансового аналитика или инвестиционного консультанта. За 10 минут вы получите персонализированный отчет о ваших сильных сторонах и карьерных перспективах в финансовой сфере. Более 78% прошедших тест отмечают, что он помог им сделать осознанный выбор карьерного пути!

Дивидендные стратегии заслуживают отдельного внимания. Они нацелены на создание пассивного денежного потока и особенно привлекательны для долгосрочных инвесторов. На российском рынке в 2025 году средняя дивидендная доходность составляет 6-10%, а некоторые компании предлагают выплаты на уровне 12-15% годовых.

Для успешного инвестирования на фондовом рынке критически важно:

• Диверсифицировать портфель между разными отраслями и классами активов
• Инвестировать на долгосрочной основе (минимум 5-10 лет)
• Регулярно пополнять инвестиционный портфель
• Не поддаваться эмоциям при рыночных колебаниях
• Использовать налоговые преимущества (ИИС, долгосрочное владение)

Для начинающих инвесторов оптимальной стратегией является регулярное инвестирование в широко диверсифицированные инструменты — ETF или индексные фонды с постепенным добавлением отдельных акций по мере накопления опыта и знаний.

Помните, что успешный инвестор понимает: доходность прошлых периодов не гарантирует такую же доходность в будущем. Однако исторически фондовый рынок превосходит большинство других классов активов на достаточно длительных промежутках времени. 🚀

Альтернативные вложения: бизнес, криптовалюты и P2P

Альтернативные инвестиции могут значительно повысить доходность вашего портфеля и обеспечить диверсификацию, не связанную с традиционными финансовыми рынками. Эти инструменты обычно более рискованные, но при грамотном подходе способны генерировать высокую прибыль. 💎

Инвестиции в бизнес остаются одним из самых высокодоходных направлений. В 2025 году существует несколько вариантов вложений:

• Создание собственного стартапа (потенциальная доходность от 50% до нескольких тысяч процентов)
• Покупка действующего бизнеса (средний срок окупаемости 2-5 лет)
• Франшизы (ROI 20-40% годовых при правильном выборе)
• Венчурные инвестиции через специализированные платформы (от 100 000 рублей)

Ключевой момент при инвестировании в бизнес — тщательный анализ бизнес-модели, финансовых показателей, конкурентной среды и потенциала для масштабирования. Рекомендуется вкладывать в те сферы, в которых у вас есть опыт или глубокое понимание.

Криптовалюты и блокчейн-проекты представляют отдельный класс высокорисковых активов с потенциально высокой доходностью. Даже после множества циклов взлетов и падений, этот рынок продолжает развиваться и привлекать инвесторов.

Стратегии инвестирования в криптоактивы:

• Долгосрочное инвестирование в топовые криптовалюты (Bitcoin, Ethereum)
• Стейкинг — получение пассивного дохода за хранение и поддержку работы сети (7-15% годовых)
• DeFi-протоколы — децентрализованные финансы с доходностью до 20-30%
• NFT — коллекционные токены и цифровое искусство

Рынок криптовалют характеризуется экстремальной волатильностью, поэтому рекомендуется выделять на данный класс активов не более 5-10% инвестиционного портфеля.

P2P-кредитование (peer-to-peer) — это выдача займов другим людям или бизнесам через специализированные платформы, минуя традиционных финансовых посредников.

Преимущества P2P-инвестиций:

• Высокая доходность (15-25% годовых)
• Низкий порог входа (от 1 000 рублей)
• Возможность выбора заемщиков и диверсификация вложений
• Относительная прозрачность и понятность механизма

Риски P2P-кредитования связаны с возможностью дефолта заемщиков и надежностью самих платформ, поэтому важно выбирать проверенные сервисы и диверсифицировать займы между множеством заемщиков.

Другие альтернативные инвестиции, заслуживающие внимания в 2025 году:

• Инвестиции в искусство — физические произведения и токенизированные активы (Art-NFT)
• Редкие вещи и коллекционные предметы — от винтажных часов до ретро-автомобилей
• Инвестиции в лес и сельскохозяйственные угодья — долгосрочные вложения с защитой от инфляции
• Краудфандинг и краудинвестинг — финансирование перспективных проектов с получением доли или фиксированной доходности

При выборе альтернативных инвестиций руководствуйтесь правилом: инвестируйте только те суммы, потерю которых вы можете себе позволить без существенного ущерба для финансового положения. Это должна быть та часть капитала, которая идет на повышение потенциальной доходности всего портфеля, а не его основа.

Распределение инвестиций между различными альтернативными классами активов помогает снизить риски, связанные с каждым отдельным направлением. Оптимально — не более 20-30% всего инвестиционного портфеля в совокупности на все альтернативные вложения. 🌟

Каждый инвестор должен создать свой уникальный портфель, соответствующий личным финансовым целям, горизонту инвестирования и толерантности к риску. Помните золотое правило: диверсификация между разными классами активов обеспечивает финансовую устойчивость. Начните с консервативных инструментов, постепенно добавляйте более доходные, но и более рисковые активы. Даже небольшие регулярные инвестиции со временем могут вырасти в значительный капитал благодаря силе сложного процента. Главное — начать и действовать последовательно!