Правила использования материнского капитала: 5 законных способов

Для кого эта статья:

• Родители и будущие родители, получающие или планирующие получить материнский капитал
• Люди, заинтересованные в улучшении финансового положения семьи через грамотное использование материнского капитала

• Специалисты в области финансов и образования, желающие повысить свою компетенцию в вопросах использования материнского капитала

  Материнский капитал — мощный финансовый инструмент государственной поддержки, который при грамотном использовании способен кардинально улучшить благосостояние семьи. Многие родители, получив сертификат, теряются в возможностях его применения или, что хуже, упускают выгодные варианты из-за недостатка информации. В 2025 году сумма маткапитала достигла значительных размеров, и знание всех пяти законных способов его использования становится не просто полезным, а финансово необходимым для каждой семьи с детьми. 💼

Планируя распорядиться материнским капиталом, важно понимать финансовые последствия каждого решения. Освоив навыки финансового анализа на Курсе «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro, вы сможете математически просчитать, какой из способов использования маткапитала принесет вашей семье максимальную выгоду. Профессиональные знания помогут правильно оценить инвестиционный потенциал каждого направления — от ипотеки до пенсионных накоплений — и избежать финансовых ошибок!

Что такое материнский капитал и кто может его получить

Материнский (семейный) капитал представляет собой государственную программу финансовой поддержки российских семей, воспитывающих детей. Это форма целевой государственной субсидии, средства которой можно направить только на определенные законом цели. 📑

В 2025 году размер материнского капитала составляет:

• На первого ребенка — 630 384 рубля
• На второго ребенка (если ранее не получали) — 630 384 рубля
• На второго ребенка (при наличии сертификата на первого) — 168 616 рублей (доплата)
• На третьего и последующих детей — 630 384 рубля (если ранее не получали)

Право на получение материнского капитала имеют:

• Женщины, родившие или усыновившие первого ребенка начиная с 1 января 2020 года
• Женщины, родившие или усыновившие второго ребенка начиная с 1 января 2007 года
• Мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка с 1 января 2020 года
• Мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго ребенка, если решение суда вступило в силу начиная с 1 января 2007 года
• Отец или усыновитель при прекращении права матери на получение материнского капитала
• Несовершеннолетние дети в случае утраты права родителями

Для получения сертификата необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России. В 2025 году процедура выдачи сертификата стала преимущественно проактивной — большинство семей получают его автоматически после регистрации рождения ребенка в органах ЗАГС.

Улучшение жилищных условий с помощью маткапитала

Наиболее популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. По статистике, более 75% семей выбирают именно этот вариант. 🏠

Елена Петрова, консультант по ипотечному кредитованию Семья Ивановых обратилась ко мне в полном отчаянии. С двумя детьми они ютились в однокомнатной квартире родителей, накоплений хватало только на минимальный первоначальный взнос, а банки отказывали в ипотеке из-за недостаточной суммы. Решением стал материнский капитал: мы оформили его на первоначальный взнос, что составило Almost 50% от стоимости двухкомнатной квартиры в новостройке. Это позволило существенно снизить ежемесячные платежи и получить одобрение банка. Сейчас Ивановы живут в собственной квартире, а процент по ипотеке оказался даже ниже изначально планируемого благодаря увеличенному первоначальному взносу.

Средства материнского капитала в 2025 году можно использовать на:

• Покупку жилого помещения (квартиры, дома, комнаты)
• Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
• Погашение основного долга и процентов по ипотеке
• Строительство или реконструкцию индивидуального жилого дома
• Компенсацию расходов на уже построенное жилье
• Участие в долевом строительстве
• Уплату вступительного взноса в жилищный кооператив

Важные условия использования маткапитала для улучшения жилищных условий:

• Приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ
• Необходимо выделить доли всем детям и супругу после снятия обременения
• При строительстве дома своими силами средства перечисляются в два этапа: 50% сразу, 50% через 6 месяцев при подтверждении проведения работ
• Жилое помещение должно быть пригодным для проживания

Процедура использования маткапитала на жилищные цели стала значительно проще. С 2024 года Пенсионный фонд взаимодействует с кредитными организациями напрямую, сокращая время на рассмотрение заявлений до 5-7 рабочих дней.

Размышляете о направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий, но сомневаетесь в своем призвании? Возможно, ваши профессиональные навыки могли бы обеспечить более высокий доход, что позволит быстрее погасить ипотеку! Пройдите Тест на профориентацию от Skypro, чтобы определить скрытые таланты и подходящую сферу деятельности. Результаты помогут спланировать карьерное развитие и выбрать оптимальную стратегию использования материнского капитала!

Образование детей как направление использования капитала

Второе по популярности направление использования материнского капитала — оплата образовательных услуг для детей. Это перспективная инвестиция в будущее, позволяющая обеспечить качественное образование без дополнительной финансовой нагрузки на семейный бюджет. 📚

Средства материнского капитала можно направить на:

• Оплату обучения в образовательных учреждениях всех уровней (от детского сада до вуза)
• Оплату проживания в общежитии учебного заведения
• Оплату услуг по присмотру и уходу в детских садах
• Частные образовательные организации при наличии лицензии
• Дополнительное образование и развивающие программы

Ключевые условия для использования маткапитала на образование:

• Учреждение должно находиться на территории России
• Ребенок, для которого оплачивается обучение, должен быть не старше 25 лет
• Организация должна иметь лицензию на ведение образовательной деятельности
• Заявление можно подать сразу после получения сертификата, не дожидаясь трехлетия ребенка

С 2024 года процедура оплаты образовательных услуг стала значительно проще — Пенсионный фонд напрямую заключает соглашения с образовательными учреждениями, что позволяет перечислять средства без лишних промежуточных этапов. Срок рассмотрения заявления составляет до 10 рабочих дней. 🕒

Марина Соколова, образовательный консультант Когда младшей дочери Павловых исполнилось три года, семья задумалась о частном детском саде с углубленным изучением английского для старшего ребенка. Годовой курс стоил почти 200 тысяч рублей — серьезную сумму для семейного бюджета. Я посоветовала использовать материнский капитал. Поначалу Павловы сомневались — думали, эти средства можно направить только на высшее образование и только после 18 лет. К их удивлению, процесс оказался простым: собрали договор с детским садом, лицензию учреждения и подали заявление через госуслуги. Через две недели средства поступили на счет сада. Теперь старший ребенок получает качественное дошкольное образование, а родители планируют использовать оставшуюся часть капитала на оплату первых курсов университета в будущем.

Пенсионные накопления матери и материнский капитал

Менее распространенный, но финансово обоснованный способ использования материнского капитала — направление средств на формирование накопительной пенсии матери. Это стратегическое решение для обеспечения финансовой независимости в будущем. 👵

При выборе данного направления средства материнского капитала включаются в общую сумму пенсионных накоплений и инвестируются выбранной управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом. После выхода на пенсию женщина получает увеличенные ежемесячные выплаты.

Преимущества направления материнского капитала на пенсионные накопления:

• Средства защищены от инфляции благодаря инвестированию
• Возможность выбора управляющей компании или НПФ
• Наследуемость накоплений в случае смерти до выхода на пенсию
• Отсутствие необходимости ждать трех лет с момента рождения ребенка
• Возможность корректировки решения в будущем (до момента назначения пенсии средства можно перенаправить на другие цели)

Важно отметить, что женщина может в любой момент до назначения накопительной пенсии изменить свое решение и отозвать средства с накопительного счета, направив их на другие допустимые законом цели. Это делает данный способ еще более гибким. ✅

Для перевода материнского капитала на накопительную пенсию необходимо:

• Подать заявление в территориальный орган Пенсионного фонда лично или через портал Госуслуг
• Приложить документы о распоряжении средствами (сертификат, паспорт)
• Указать выбранную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд

В 2025 году процентная доходность по накопительной пенсии в ведущих НПФ составляет в среднем 7-9% годовых. При таком уровне доходности материнский капитал за 20 лет может увеличиться в 3-4 раза, что существенно повысит размер будущей пенсии. 📈

Адаптация детей с ограниченными возможностями

С 2016 года владельцы сертификатов получили право направлять средства материнского капитала на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей с инвалидностью. Это направление предусматривает компенсацию расходов на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации таких детей. ♿

Средства можно использовать для покупки:

• Специализированного оборудования для адаптации жилья
• Технических средств реабилитации, не входящих в федеральный перечень
• Развивающих и обучающих устройств и программ
• Средств коммуникации и связи
• Тренажеров и спортивного оборудования для реабилитации

Полный перечень товаров и услуг утвержден распоряжением Правительства РФ и включает 48 позиций. В 2025 году этот список был расширен, включив новейшие технические средства реабилитации и развивающие устройства.

Порядок использования материнского капитала на адаптацию ребенка-инвалида:

1. Получить рекомендацию о необходимости приобретения товара или услуги в индивидуальной программе реабилитации и абилитации (ИПРА)
2. Самостоятельно приобрести рекомендованный товар
3. Обратиться в органы социальной защиты для подтверждения факта приобретения
4. Подать заявление в Пенсионный фонд о компенсации расходов
5. Получить компенсацию на банковский счет

Важные особенности данного направления:

• Можно использовать средства, не дожидаясь трехлетия ребенка
• Компенсацию можно получить только после оплаты товара или услуги
• Средства могут быть использованы на любого ребенка в семье, имеющего инвалидность
• Расходы не покрываются медицинскими услугами и реабилитацией

Данное направление использования материнского капитала имеет особую социальную значимость, поскольку позволяет многим семьям приобрести дорогостоящее оборудование, которое не входит в программы государственного обеспечения, но жизненно необходимо для развития и адаптации детей с особыми потребностями.

Принимая решение о распоряжении материнским капиталом, помните: нет универсально правильного варианта для всех семей. Каждый из пяти законных способов имеет свои преимущества в зависимости от вашей жизненной ситуации. Тщательно проанализируйте потребности вашей семьи, долгосрочные перспективы и текущие обстоятельства. Маткапитал — это не просто государственная поддержка, а инструмент стратегического планирования будущего вашей семьи. Подходите к его использованию взвешенно, учитывая не только сиюминутные потребности, но и долгосрочные цели.