Накопительная часть пенсии – периоды формирования и категории граждан

Для кого эта статья:

• Работники, интересующиеся своими пенсионными накоплениями и правами на них
• Люди, планирующие выход на пенсию и желающие улучшить финансовую грамотность

• Участники программы государственного софинансирования и добровольного пенсионного страхования

  Пенсионные накопления могут стать важным финансовым подспорьем в период заслуженного отдыха — если разобраться, как они формируются и кто имеет на них право. Многие россияне до сих пор не знают, имеются ли у них пенсионные накопления, за какой период они сформированы и как ими можно распорядиться. В 2025 году вопрос остаётся особенно актуальным: накопительная пенсионная система неоднократно претерпевала изменения, а мораторий на формирование накоплений продлён до 2026 года. 💰 Разберёмся, кто имеет право на накопительную часть пенсии, в какие годы она формировалась, и как ею грамотно распорядиться.

Планирование пенсии требует финансовой грамотности и аналитических навыков. На Курсе «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro вы научитесь анализировать инвестиционные инструменты, оценивать риски и создавать долгосрочные финансовые стратегии. Эти знания помогут не только разобраться в тонкостях пенсионной системы, но и создать дополнительные источники дохода к пенсии, грамотно инвестируя уже сегодня.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии представляет собой финансовые средства, которые формируются за счёт страховых взносов работодателей и дополнительных добровольных взносов самих граждан. В отличие от страховой пенсии, накопительная часть не идёт на выплаты текущим пенсионерам, а сохраняется на индивидуальном счёте гражданина и может инвестироваться через Пенсионный фонд России (теперь часть Социального фонда) или негосударственные пенсионные фонды.

Механизм формирования накопительной пенсии достаточно прост: из 22% страховых взносов от фонда оплаты труда, перечисляемых работодателем, 6% могли направляться на формирование накопительной пенсии (для определённых категорий граждан и в определённые периоды).

Елена Петрова, независимый пенсионный консультант К нам на консультацию пришла Ирина, 41 год. Всю жизнь она работала официально, но была уверена, что накопительной части пенсии у неё нет. Поскольку Ирина родилась в 1983 году, я сразу обратила внимание, что она входит в категорию граждан, для которых формировалась накопительная часть. При проверке через портал госуслуг выяснилось, что на её счету около 127 000 рублей пенсионных накоплений! Эти деньги "лежали мёртвым грузом" в государственной УК с минимальной доходностью. Мы помогли Ирине перевести накопления в более эффективный НПФ, а также составили план добровольных взносов через программу софинансирования пенсии, что позволит ей удвоить имеющуюся сумму за 10 лет до пенсионного возраста.

Принципиальное отличие накопительной пенсии от страховой заключается в том, что эти средства являются собственностью гражданина. Они могут быть переданы по наследству в случае смерти владельца до выхода на пенсию. Кроме того, доходность накопительной пенсии зависит от результатов инвестирования средств управляющими компаниями или НПФ.

В настоящее время формирование новых пенсионных накоплений за счёт обязательных страховых взносов приостановлено — действует мораторий, продлённый до конца 2025 года. Однако это не означает, что имеющиеся накопления "заморожены" — они по-прежнему инвестируются, а граждане сохраняют право на их использование при достижении пенсионного возраста.

За какие годы начислялась накопительная часть

История формирования накопительной части пенсии в России началась в 2002 году и с тех пор претерпела несколько значительных изменений. Понимание этих периодов критически важно для определения наличия накопительной части в вашей будущей пенсии.

Основные периоды формирования накопительной пенсии:

• 2002-2004 годы: накопительная часть формировалась у мужчин 1953-1966 годов рождения и женщин 1957-1966 годов рождения. Отчисления составляли 2% от заработной платы.
• 2005-2013 годы: накопления формировались только у граждан 1967 года рождения и моложе. Отчисления на накопительную часть составляли 6% от заработной платы.
• 2014-2025 годы: введён мораторий на формирование накопительной пенсии. Все 22% страховых взносов направляются на формирование страховой пенсии.

Михаил Соколов, финансовый аналитик Недавно ко мне обратился Алексей, 52 года, который готовился к выходу на пенсию через несколько лет. Он был уверен, что накопительной части пенсии у него нет, так как родился в 1972 году. Однако при проверке выяснилось, что в 2002-2004 годах, когда Алексей работал в крупной компании, его работодатель делал отчисления на накопительную часть пенсии. За три года сформировалась сумма около 32 000 рублей, которая за счёт инвестирования выросла до 78 000 рублей к 2025 году. Алексей был приятно удивлен и решил оформить эти накопления как единовременную выплату при выходе на пенсию. Этот случай показывает, как важно проверять наличие пенсионных накоплений даже тем, кто не входит в основную целевую группу накопительной системы.

Важно отметить, что даже во время моратория существуют способы пополнения накопительной части пенсии:

• Добровольные взносы граждан в рамках программы государственного софинансирования (для тех, кто вступил в программу до 31 декабря 2014 года);
• Направление материнского капитала на формирование накопительной пенсии;
• Добровольные страховые программы через НПФ.

Если вы работали в указанные периоды и входите в соответствующие возрастные категории, у вас с высокой вероятностью сформировалась накопительная часть пенсии. На размер этих накоплений повлияли уровень официальной заработной платы и продолжительность трудового стажа в соответствующие периоды. 📊

Категории граждан с правом на накопительную пенсию

Право на получение накопительной пенсии имеют несколько категорий граждан, сформировавших пенсионные накопления в определённые периоды. Определение своей принадлежности к этим категориям — первый шаг к грамотному управлению пенсионными накоплениями. 🔍

Основные категории граждан, имеющих накопительную часть пенсии:

• Граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию в период с 2002 по 2013 год.
• Мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год работодатели отчисляли страховые взносы на накопительную часть пенсии.
• Участники Программы государственного софинансирования пенсий, вступившие в программу до 31 декабря 2014 года и делавшие добровольные взносы.
• Женщины, направившие средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
• Участники добровольного пенсионного страхования, самостоятельно уплачивающие взносы в НПФ.

Важно понимать, что принадлежность к определённой категории не гарантирует значительных накоплений — размер накопительной пенсии зависит от суммы взносов, периода их формирования и результатов инвестирования.

Хотите правильно оценить свои карьерные перспективы и финансовое будущее? Пройдите Тест на профориентацию от Skypro. Он поможет определить ваши сильные стороны и подходящие профессии, в том числе связанные с финансовым планированием и аналитикой. Результаты теста могут стать первым шагом к увеличению дохода и формированию дополнительных пенсионных накоплений через рост карьерного потенциала.

Особенности получения накопительной пенсии различными категориями граждан:

• Для получения накопительной пенсии необходимо достижение установленного пенсионного возраста или возникновения права на досрочную пенсию.
• Накопительная пенсия может выплачиваться в виде единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты или пожизненной накопительной пенсии — в зависимости от суммы накоплений и выбора гражданина.
• Если размер накопительной пенсии составляет менее 5% от суммы страховой и накопительной пенсий, возможно получение всех накоплений единовременно.

Для граждан 1966 года рождения и старше (за исключением категории 1953-1966/1957-1966 годов рождения) накопительная пенсия не предусмотрена, если только они самостоятельно не участвовали в её формировании через добровольные программы.

Особенности формирования пенсионных накоплений

Формирование накопительной части пенсии имеет ряд специфических особенностей, которые отличают её от страховой части и требуют активного участия со стороны граждан для достижения максимальной эффективности. 💼

Ключевые особенности формирования пенсионных накоплений:

• Инвестиционный характер: накопления не просто хранятся, а инвестируются для получения дополнительного дохода.
• Возможность выбора страховщика: гражданин может выбрать между Пенсионным фондом России (теперь в составе СФР) и негосударственными пенсионными фондами.
• Возможность выбора управляющей компании: при сохранении накоплений в ПФР можно выбрать государственную или частную УК.
• Наследование: в случае смерти застрахованного лица до назначения накопительной пенсии, средства могут быть получены правопреемниками.
• Возможность добровольного пополнения: владелец счёта может увеличивать свои накопления через добровольные взносы.

Даже в условиях моратория существующие накопления продолжают инвестироваться и могут приносить доход. Эффективность этого процесса во многом зависит от выбранного фонда или управляющей компании и их инвестиционной стратегии.

Факторы, влияющие на размер накопительной пенсии:

• Сумма страховых взносов, направленных на формирование накопительной пенсии в период её активного формирования;
• Результативность инвестирования средств пенсионных накоплений;
• Продолжительность периода формирования накоплений;
• Размер добровольных взносов (при их наличии);
• Своевременность перечисления страховых взносов работодателем.

Важно отметить, что доходность инвестирования пенсионных накоплений может существенно различаться в зависимости от выбранного страховщика. Например, по данным Центрального банка РФ, средняя доходность НПФ за последние годы в некоторых случаях превышала уровень инфляции, в то время как доходность государственной УК "Внешэкономбанк" часто была ниже.

Регулярный мониторинг состояния счёта и своевременное принятие решений о переводе средств в более эффективные фонды могут значительно увеличить сумму накоплений к моменту выхода на пенсию.

Как узнать о наличии накопительной части пенсии

Многие граждане до сих пор не знают, есть ли у них накопительная часть пенсии и какова её сумма. Проверить наличие пенсионных накоплений и их размер можно несколькими способами. 📱

Основные способы узнать о своих пенсионных накоплениях:

1. Через портал Госуслуги:

   • Авторизуйтесь на сайте www.gosuslugi.ru или в мобильном приложении;
   • Перейдите в раздел "Пенсия, пособия и льготы";
   • Выберите услугу "Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР";
   • В полученном документе будет указана информация о пенсионных накоплениях, включая их текущий размер и страховщика.

2. Через личный кабинет на сайте Социального фонда России:

   • Зайдите на сайт sfr.gov.ru и авторизуйтесь через учетную запись Госуслуг;
   • В личном кабинете выберите раздел "Индивидуальный лицевой счёт";
   • Запросите сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта.

3. Через личное обращение в отделение Социального фонда России:

   • Посетите клиентскую службу СФР по месту жительства;
   • Предъявите паспорт и СНИЛС;
   • Запросите выписку из индивидуального лицевого счёта.

4. Через негосударственный пенсионный фонд:

   • Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, обратитесь в этот фонд лично или через личный кабинет на его официальном сайте;
   • Предоставьте необходимые документы для идентификации;
   • Запросите информацию о состоянии вашего счёта.

В полученной выписке будет содержаться следующая информация:

• Общая сумма пенсионных накоплений;
• Страховщик (ПФР или конкретный НПФ);
• Управляющая компания (если страховщик — ПФР);
• Информация о добровольных взносах (при наличии);
• Результаты инвестирования средств пенсионных накоплений.

После получения информации о наличии накоплений, важно принять решение о дальнейшем управлении ими. При небольшой сумме накоплений или приближающемся пенсионном возрасте может быть целесообразно оставить средства у текущего страховщика. Если же сумма значительна и до пенсии остаётся длительный период, стоит рассмотреть возможность перевода средств в фонд с более высокой доходностью.

Важно отметить, что проверку наличия и состояния пенсионных накоплений рекомендуется проводить регулярно — не реже одного раза в год. Это позволит своевременно выявлять ошибки в учёте и контролировать эффективность инвестирования ваших пенсионных накоплений.

Накопительная пенсия остаётся важным элементом будущего финансового благополучия для миллионов россиян. Независимо от продолжающегося моратория, имеющиеся накопления продолжают работать и могут приносить доход при правильном управлении. Проверьте наличие накопительной части вашей пенсии, оцените её размер и эффективность инвестирования. Помните, что даже при небольшой сумме накоплений вы имеете право распоряжаться этими средствами как собственностью, включая выбор страховщика, определение правопреемников и способа получения выплат. Принимая активное участие в управлении своими пенсионными накоплениями сегодня, вы инвестируете в стабильность завтрашнего дня.