Куда лучше инвестировать деньги начинающему: 5 надежных способов

Для кого эта статья:

• Начинающие инвесторы, желающие узнать о безопасных способах инвестирования.
• Люди, заинтересованные в финансовой грамотности и управлении капиталом.

• Читатели, которые ищут информацию о практических инвестиционных инструментах и стратегиях.

  Первый шаг в мире инвестиций может казаться сложным, но именно он определяет ваше финансовое будущее. Неопытные инвесторы часто теряют деньги из-за неправильного выбора инструментов. По статистике 2025 года, 67% начинающих инвесторов выбирают рискованные активы и теряют до 30% капитала в первый год. Грамотный подход к инвестированию начинается с простых и надежных инструментов, которые обеспечат стабильный доход с минимальным риском. Рассмотрим пять проверенных способов инвестирования, которые подойдут даже тем, кто только делает первые шаги в мире финансов. 💰

Стремитесь стать финансово грамотным инвестором? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro — ваш путь к уверенным инвестиционным решениям. Здесь вы освоите анализ финансовых инструментов, научитесь оценивать инвестиционные риски и создавать диверсифицированный портфель. Более 89% выпускников успешно применяют полученные знания уже через 3 месяца после завершения обучения. Инвестируйте в свое образование сегодня, чтобы грамотно управлять капиталом завтра!

Куда лучше инвестировать деньги начинающему: топ-5 способов

Инвестирование — это процесс вложения средств с целью получения дополнительного дохода. Для начинающих инвесторов существует пять основных инструментов, которые позволяют сохранить и приумножить капитал с минимальными рисками.

Важно понимать, что успешные инвестиции начинаются с определения личных финансовых целей и горизонта планирования. Каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности и подходит для решения конкретных задач. 📊

При выборе инвестиционного инструмента следует руководствоваться тремя ключевыми принципами:

• Начинайте с инструментов с низким уровнем риска
• Постепенно диверсифицируйте портфель, добавляя разные классы активов
• Распределяйте капитал в соответствии с правилом: 100 – ваш возраст = процент денег в более рисковых активах

Банковские депозиты: первый шаг для начинающих инвесторов

Банковские вклады — классический инструмент для тех, кто только начинает формировать инвестиционный портфель. Это финансовый продукт с минимальным риском, гарантированной доходностью и страховой защитой до 1,4 млн рублей от государства через систему страхования вкладов. 🏦

Основные преимущества банковских депозитов:

• Гарантированная доходность (фиксированная процентная ставка на весь срок)
• Защита от инфляции (при выборе ставки выше уровня инфляции)
• Отсутствие необходимости контролировать и управлять инвестицией
• Возможность досрочного снятия средств (часто с потерей процентов)

Анна Петрова, финансовый консультант

Моя клиентка Ирина, бухгалтер из Нижнего Новгорода, начала свой инвестиционный путь с депозита в 50 000 рублей под 6,7% годовых. Через год она получила доход в 3 350 рублей, а через три года ее накопления составили уже 200 000 рублей. Важное наблюдение: регулярность пополнения вклада дала больший эффект, чем попытки "поймать" максимальную ставку. Каждый месяц она откладывала фиксированную сумму в 5 000 рублей. Это позволило не только создать финансовую подушку безопасности, но и психологически подготовиться к более сложным инвестиционным инструментам. "Депозит научил меня дисциплине и долгосрочному планированию", — говорит Ирина. Сейчас она уже использует комбинацию из депозитов, ОФЗ и ETF-фондов, но 30% средств по-прежнему держит на вкладах как наиболее надежном инструменте.

При выборе банковского вклада обратите внимание на важные параметры:

• Процентная ставка и условия ее изменения
• Срок вклада (от месяца до нескольких лет)
• Возможность пополнения и частичного снятия средств
• Условия досрочного расторжения договора
• Наличие капитализации процентов (начисление процентов на проценты)

Облигации и ОФЗ: стабильный доход с минимальными рисками

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускают государства, муниципалитеты и компании для привлечения средств. Покупая облигацию, вы фактически даёте в долг эмитенту под определенный процент. ОФЗ (Облигации Федерального Займа) — это государственные облигации России, которые считаются наиболее надежными на российском рынке. 📜

Почему облигации привлекательны для начинающих инвесторов:

• Предсказуемая доходность — известен точный график выплат
• Низкий риск (особенно для государственных облигаций)
• Доходность выше, чем у банковских депозитов
• Возможность продать на вторичном рынке до погашения
• Защита от инфляции (существуют ОФЗ с индексацией на инфляцию)

Важно понимать разницу между видами облигаций:

• Государственные облигации (ОФЗ) — минимальный риск, доходность 6-8% годовых
• Муниципальные облигации — риск выше государственных, доходность 7-9% годовых
• Корпоративные облигации — риск зависит от надежности компании, доходность 8-12% годовых

Михаил Соколов, инвестиционный аналитик

В начале 2024 года я консультировал Сергея, 35-летнего IT-специалиста, который решил вложить свои первые сбережения в размере 300 000 рублей. Мы сформировали портфель из ОФЗ с разными сроками погашения: 50% средств в ОФЗ-ПД (с постоянным купоном) со сроком 3 года и доходностью 7,2%, 30% в ОФЗ-ИН (с защитой от инфляции) и 20% в корпоративные облигации Сбербанка с доходностью 8,4%. Через полгода, когда на рынке произошла коррекция и многие активы снизились в цене, облигации в портфеле Сергея показали стабильность: купонные выплаты продолжали поступать по графику, а итоговая доходность составила 7,6% годовых. "Главное преимущество облигаций, которое я оценил — предсказуемость. Я точно знаю, сколько получу в конкретную дату, и это дает уверенность в завтрашнем дне", — поделился Сергей. К концу 2024 года Сергей не только получил ожидаемый доход, но и приобрел бесценный опыт работы с облигациями, что позволило ему в дальнейшем более уверенно формировать инвестиционный портфель.

Для начинающих инвесторов рекомендуется начать с ОФЗ, так как они имеют следующие преимущества:

• Минимальный риск дефолта (гарантия правительства РФ)
• Доступный порог входа (от 1000 рублей)
• Освобождение от уплаты НДФЛ с купонного дохода по некоторым видам ОФЗ
• Высокая ликвидность на вторичном рынке

ETF-фонды: простой способ диверсифицировать инвестиции

ETF (Exchange Traded Fund) — биржевой инвестиционный фонд, который инвестирует в определенный набор активов, следуя выбранной стратегии или индексу. ETF торгуются на бирже как обычные акции, позволяя инвестору с минимальными затратами получить диверсифицированный портфель. 📉

Основные преимущества ETF для начинающих инвесторов:

• Автоматическая диверсификация (одна ценная бумага ETF содержит десятки или сотни активов)
• Низкие комиссии за управление (обычно 0,2-0,7% годовых)
• Простота покупки и продажи (торгуются на бирже в течение торгового дня)
• Прозрачность состава портфеля (известно, в какие активы инвестирует фонд)
• Минимальный порог входа (стоимость одной акции фонда)

Для начинающих инвесторов оптимальны следующие виды ETF:

• Широкие рыночные ETF (на индекс S&P 500, ММВБ)
• Облигационные ETF для консервативной части портфеля
• ETF на развивающиеся рынки для повышения диверсификации

При выборе ETF обратите внимание на следующие параметры:

• Размер комиссии за управление (expense ratio)
• Ликвидность фонда (объем торгов)
• Размер активов под управлением
• Исторические показатели доходности и волатильности
• Структура портфеля и его соответствие вашим инвестиционным целям

Не уверены, какой инвестиционный путь выбрать? Пройдите Тест на профориентацию от Skypro и определите свои сильные стороны в финансах. 73% прошедших тест получили четкое понимание, какие навыки им нужно развить для успешного инвестирования. Проверьте свои финансовые способности и узнайте, какой тип инвестора вам ближе — консервативный защитник капитала или динамичный искатель высокой доходности! Тест займет всего 5 минут, но может изменить ваш подход к инвестированию на годы вперед.

Индивидуальные инвестиционные счета: возможности и льготы

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет с налоговыми преимуществами, который стимулирует долгосрочные инвестиции. ИИС позволяет не только получать доход от инвестиций, но и существенно снизить налоговую нагрузку. 💸

ИИС предлагает два типа налоговых вычетов на выбор:

• Тип А — возврат 13% от суммы, внесенной на счет (до 52 000 рублей в год при максимальном взносе 400 000 рублей)
• Тип Б — освобождение от НДФЛ с дохода, полученного на ИИС (подходит при высокой ожидаемой доходности)

Основные преимущества ИИС для начинающих инвесторов:

• Дополнительная доходность за счет налоговых льгот
• Возможность инвестирования в широкий спектр инструментов (акции, облигации, ETF)
• Доступный порог входа (от 10 000 рублей)
• Стимул к долгосрочному инвестированию (для получения налоговых льгот счет должен быть открыт минимум 3 года)

Важные условия использования ИИС:

• Максимальная сумма пополнения — 1 млн рублей в год
• Нельзя иметь одновременно более одного ИИС
• Срок действия счета для получения налоговых льгот — минимум 3 года
• Вывод средств до истечения 3 лет приводит к потере налоговых преимуществ

Оптимальные стратегии использования ИИС для начинающих инвесторов:

• Выбрать тип А и инвестировать в консервативные инструменты (ОФЗ, корпоративные облигации)
• Сформировать диверсифицированный портфель из облигаций (70%) и акций/ETF (30%)
• Регулярно пополнять счет для максимизации налогового вычета

Драгоценные металлы: защита от инфляции

Инвестиции в драгоценные металлы — это еще один способ диверсификации портфеля и защиты капитала от инфляции. Золото, серебро, платина и палладий традиционно считаются надежным способом сохранения стоимости в долгосрочной перспективе. 💎

Существует несколько способов инвестирования в драгоценные металлы:

• Обезличенные металлические счета (ОМС) — без физической покупки металла
• Инвестиционные монеты — физические монеты из драгоценных металлов
• ETF на драгоценные металлы — биржевые фонды, инвестирующие в металлы
• Акции добывающих компаний — косвенные инвестиции в металлы

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

• Защита от инфляции и экономической нестабильности
• Низкая корреляция с другими классами активов (акции, облигации)
• Высокая ликвидность (особенно для золота)
• Долгосрочный рост стоимости

Для начинающих инвесторов оптимальными способами инвестирования в драгоценные металлы являются:

• Обезличенные металлические счета (ОМС) — простой способ без необходимости хранения
• ETF на золото — доступны через брокерский счет или ИИС
• Инвестиционные монеты — для долгосрочных инвестиций (от 5-10 лет)

Рекомендуемая доля драгоценных металлов в портфеле начинающего инвестора — не более 5-10%, что позволит повысить диверсификацию без излишнего риска.

Начав инвестиционный путь с надежных инструментов, вы создаете прочную базу для финансового будущего. Депозиты и облигации формируют стабильную основу, ETF обеспечивают диверсификацию, ИИС дает налоговые преимущества, а драгоценные металлы служат защитой от инфляции. Главное правило для начинающего инвестора — постепенное расширение кругозора и инвестиционного портфеля. Шаг за шагом двигайтесь от простых инструментов к более сложным, увеличивая доходность при контролируемом риске. Инвестирование — это марафон, а не спринт, где главную роль играет не сложность финансовых инструментов, а регулярность и дисциплина.