Где покупать ценные бумаги: 5 надежных способов для новичков

Для кого эта статья:

• Новички в инвестициях, которые хотят понять, как и где покупать ценные бумаги
• Люди, интересующиеся финансовым образованием и стремящиеся улучшить свои навыки в области инвестиций

• Инвесторы, ищущие советы по выбору платформ для торговли и анализа финансовых инструментов

  Покупка ценных бумаг когда-то была уделом избранных — с дорогими костюмами и связями в финансовых кругах. Сегодня это доступно каждому, у кого есть смартфон и пара тысяч рублей на счете. Но вопрос остается актуальным: где именно покупать акции и облигации, если ты новичок? Какую площадку выбрать, чтобы не переплачивать на комиссиях и получить удобный сервис? Разберем пять проверенных способов, которые подойдут тем, кто только начинает свой инвестиционный путь. 🚀

Хотите не просто покупать ценные бумаги, а научиться профессионально их анализировать? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro даст вам все необходимые инструменты для глубокого финансового анализа компаний. Вы научитесь оценивать стоимость бизнеса, читать отчетность и создавать инвестиционные рекомендации — навыки, которые выделят вас среди обычных инвесторов и откроют двери в мир высоких зарплат.

Что такое ценные бумаги и зачем их покупать

Ценные бумаги — это финансовые инструменты, которые представляют определенную стоимость и могут торговаться на рынках. По сути, это документы, подтверждающие ваше право на что-то ценное: часть компании, заем, выданный государству или бизнесу, или производные от других активов.

Основные типы ценных бумаг, доступные частным инвесторам:

• Акции — доля в компании, дающая право на получение части прибыли (дивидендов)
• Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент (компания или государство) обязуется выплатить проценты и вернуть номинал
• ETF (биржевые инвестиционные фонды) — «корзины» активов, повторяющие структуру определенного индекса или сектора
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — объединенные средства инвесторов под управлением профессионалов

Зачем люди покупают ценные бумаги? Причин несколько, и они связаны с финансовыми целями:

Алексей Корнилов, независимый финансовый советник

Один из моих клиентов, Михаил, в 2020 году впервые заинтересовался инвестициями. Он работал программистом и имел стабильный доход, но хранил все деньги на депозите. Когда ставки по вкладам упали до 4-5%, он понял, что это примерно равно инфляции.

После нашей консультации Михаил открыл брокерский счет и вложил первые 100 000 рублей в диверсифицированный портфель из ETF на индексы США и России, а также в несколько облигаций федерального займа. Через три года его портфель вырос на 27%, несмотря на все рыночные колебания. Теперь он регулярно инвестирует 15% своего дохода и планирует достичь финансовой независимости к 45 годам.

Ключевые факторы его успеха: регулярность, диверсификация и долгосрочный подход. Инвестиционный путь начался с одного простого шага — открытия брокерского счета.

Брокеры: самый распространенный способ покупки

Брокер — это посредник между вами и биржей. В России физическое лицо не может напрямую торговать на бирже, поэтому брокерские компании становятся необходимым звеном для входа на рынок ценных бумаг.

Как работает покупка ценных бумаг через брокера? 📈

1. Вы открываете брокерский счет (онлайн или в офисе)
2. Пополняете его деньгами
3. Устанавливаете торговый терминал или используете веб-версию
4. Выбираете ценные бумаги и совершаете сделки
5. Брокер исполняет ваши поручения на бирже и взимает комиссию

На российском рынке представлены как классические брокеры, так и брокеры-дискаунтеры. Вот сравнение нескольких ключевых игроков по состоянию на 2025 год:

Преимущества брокеров:

• Прямой доступ к бирже
• Широкий выбор инструментов
• Отсутствие ограничений по торговым стратегиям
• Возможность использования профессиональных торговых платформ
• Доступ к IPO и иным специальным размещениям

Недостатки:

• Необходимость самостоятельного анализа и выбора ценных бумаг
• Комиссии за сделки и обслуживание счета
• Более высокий порог входа в плане знаний

Задумываетесь о карьере в мире финансов? Пройдите Тест на профориентацию от Skypro, чтобы понять, подойдет ли вам работа с ценными бумагами на профессиональном уровне. За 10 минут вы получите персональное карьерное заключение и поймете, стоит ли развиваться в направлении финансовой аналитики, трейдинга или инвестиционного консультирования. Это первый шаг к осознанной карьере в мире финансов!

Банки с брокерским обслуживанием

Многие российские банки сегодня предлагают брокерское обслуживание. Это гибридный формат, который совмещает надежность банковской системы и функционал брокерской компании. Фактически, банк получает брокерскую лицензию и предлагает клиентам возможность торговать ценными бумагами.

Особенности покупки ценных бумаг через банки:

• Интеграция с банковскими счетами и картами
• Мгновенный ввод/вывод средств между счетами
• Обычно более простой интерфейс, чем у профессиональных брокеров
• Часто предлагаются готовые инвестиционные решения
• Возможность получить консультацию в офисе банка

Марина Соколова, инвестиционный стратег

В 2023 году ко мне обратилась семейная пара — Андрей и Екатерина, оба около 40 лет, с двумя детьми и ипотекой. У них была сумма в 2 миллиона рублей, которую они планировали инвестировать для создания финансовой подушки и накоплений на образование детей.

Мы рассмотрели несколько вариантов и остановились на брокерском обслуживании через Сбербанк. Почему именно банк, а не специализированный брокер? Для них были важны три фактора: надежность (узнаваемый бренд), удобство (уже были клиентами банка) и простота (интуитивно понятный интерфейс).

Мы сформировали консервативный портфель: 60% в корпоративные и государственные облигации, 30% в ETF на российский рынок и 10% в дивидендные акции. За первый год доходность составила около 12%, что превысило ставки по депозитам. Но главное преимущество было в том, что они смогли легко подключить автопополнение с зарплатных карт и постепенно увеличивать портфель без дополнительных усилий.

Банки часто предлагают два варианта работы с ценными бумагами:

1. Стандартный брокерский счет — вы сами выбираете и покупаете ценные бумаги
2. Доверительное управление — вы отдаете средства в управление профессионалам банка

Крупные банки, предлагающие брокерское обслуживание в 2025 году:

• Сбербанк (СберИнвестор)
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Газпромбанк
• Райффайзенбанк
• Тинькофф Банк

Банковское брокерское обслуживание подойдет тем, кто:

• Ценит простоту и интеграцию с банковскими продуктами
• Не планирует использовать сложные торговые стратегии
• Предпочитает работать с известными брендами
• Хочет получать очную консультацию специалистов

Инвестиционные платформы и мобильные приложения

С развитием финтеха появились специализированные инвестиционные платформы и мобильные приложения, ориентированные на массового пользователя. Они отличаются от классических брокеров тем, что созданы с акцентом на удобство, простоту и минимальный порог входа. 📱

Основные характеристики инвестиционных платформ:

• Интуитивно понятный пользовательский интерфейс
• Минимальные суммы инвестиций (часто от 100 рублей)
• Возможность покупки дробных акций (частей акций)
• Отсутствие или минимум профессиональной терминологии
• Встроенная образовательная составляющая
• Геймификация процесса инвестирования

Примеры популярных инвестиционных платформ в России:

• Тинькофф Инвестиции
• ВТБ Мои Инвестиции
• СберИнвестор
• Альфа-Инвестиции
• Финуслуги

Особый сегмент представляют платформы для автоматизированного инвестирования (робо-эдвайзеры), которые на основе ваших целей и риск-профиля формируют и поддерживают диверсифицированный портфель:

• СберИнвестор Робоэдвайзер
• ВТБ Копилка
• Тинькофф Инвестиции Робоэдвайзер

Такие платформы особенно полезны тем, кто:

1. Только начинает инвестировать и боится допустить ошибки
2. Не хочет тратить много времени на изучение рынка
3. Предпочитает долгосрочный пассивный подход
4. Инвестирует небольшие суммы регулярно

Многие из этих платформ предлагают дополнительные функции:

• Автоматическое инвестирование (регулярные покупки выбранных активов)
• Виртуальные портфели для тренировки
• Социальные функции (возможность следовать за стратегиями успешных инвесторов)
• Аналитика и новости, адаптированные для неопытных инвесторов

Как выбрать, где покупать ценные бумаги: критерии

Выбор площадки для покупки ценных бумаг — это индивидуальное решение, зависящее от ваших целей, опыта и предпочтений. Рассмотрим ключевые критерии, которые помогут сделать правильный выбор. 🎯

1. Размер комиссий и тарифы

Комиссии могут существенно влиять на доходность инвестиций, особенно при небольших суммах и активной торговле:

• Комиссия за сделки (обычно от 0,03% до 0,3% от суммы)
• Плата за ведение счета (может быть фиксированной или процентной)
• Комиссия за ввод и вывод средств
• Плата за дополнительные сервисы (аналитика, уведомления, API)

2. Надежность и репутация

Проверьте:

• Наличие всех необходимых лицензий (брокерская, дилерская, депозитарная)
• Срок работы на рынке
• Объем активов под управлением
• Рейтинги и отзывы клиентов
• Участие в системах компенсации (защита активов клиентов)

3. Функциональность и торговые возможности

4. Доступные инструменты

Убедитесь, что выбранная площадка предлагает те инструменты, которые вам интересны:

• Российские акции и облигации
• Международные ценные бумаги
• ETF и фонды
• Производные инструменты (фьючерсы, опционы)
• Облигации федерального займа (ОФЗ)
• IPO и другие размещения

5. Дополнительные сервисы

Оцените наличие и качество:

• Аналитических материалов и рекомендаций
• Образовательных курсов и вебинаров
• Мобильного приложения
• Технической поддержки
• Налогового консультирования

6. Удобство использования и доступность

Практические аспекты использования:

• Скорость открытия счета
• Удобство пополнения и вывода средств
• Наличие офисов (если для вас важно личное общение)
• Качество и скорость работы технической поддержки
• Доступность в вашем регионе

Для новичков я рекомендую следующую последовательность действий при выборе площадки:

1. Определите свои инвестиционные цели и горизонт
2. Сформулируйте критерии выбора по приоритетности
3. Составьте шорт-лист из 3-5 платформ
4. Изучите отзывы и сравнения
5. Откройте демо-счета или счета с минимальным депозитом на 2-3 платформах
6. После тестирования выберите оптимальную для себя платформу

Выбор площадки для покупки ценных бумаг — это фундамент вашей инвестиционной стратегии. Начинающим инвесторам стоит отдавать предпочтение простым и понятным сервисам с минимальными барьерами входа. По мере накопления опыта можно переходить к более продвинутым платформам с широким функционалом. Независимо от выбора, помните о диверсификации — это ваша главная защита от рыночных рисков. И самое главное: инвестирование — это марафон, а не спринт. Выбирайте площадку, которая поможет вам достичь долгосрочных целей, а не сиюминутной прибыли. 💼