Баллы в пенсионном фонде: что это значит и как они формируют пенсию

Для кого эта статья:

• Люди, планирующие выход на пенсию и желающие понять свои пенсионные накопления.
• Финансовые консультанты и специалисты, которые хотят помочь клиентам в вопросах пенсионного обеспечения.

• Молодые работающие граждане, стремящиеся лучше управлять своими финансами и накоплениями для будущей пенсии.

  Представьте: вы годами честно работали, а когда пришло время получать пенсию, сумма оказалась ниже ожиданий. "Откуда взялась эта цифра?" — спросите вы. Ответ кроется в загадочных пенсионных баллах, которые незаметно копятся на вашем счету годами. Эти баллы — не просто цифры в личном кабинете, а ключевой элемент финансового благополучия в пожилом возрасте. Фактически, они определяют, сможете ли вы позволить себе достойную жизнь на пенсии или придется серьезно ограничивать расходы. 💡

Хотите разобраться в тонкостях пенсионных накоплений и научиться управлять своими финансами со знанием дела? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro поможет вам освоить не только базовые принципы финансового планирования, но и углубиться в специфику пенсионной системы. Вы научитесь оценивать риски, прогнозировать доходность и составлять личный финансовый план, учитывающий все нюансы пенсионного обеспечения.

Что такое пенсионные баллы и их роль в формировании пенсии

Пенсионные баллы, или индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) — это единицы, которые отражают ваш вклад в пенсионную систему. С 2015 года в России действует балльная система, в которой размер будущей пенсии напрямую зависит от количества накопленных за трудовую жизнь баллов. Проще говоря, пенсионные баллы — это своего рода «валюта», которая конвертируется в рубли при выходе на пенсию. 📊

Формула расчета страховой пенсии выглядит следующим образом:

СП = ИПК × СПК + ФВ, где:

• СП — размер страховой пенсии;
• ИПК — сумма всех пенсионных баллов, накопленных на момент выхода на пенсию;
• СПК — стоимость одного пенсионного балла в году назначения пенсии;
• ФВ — фиксированная выплата (базовая часть пенсии, одинаковая для большинства категорий пенсионеров).

Елена Петрова, ведущий финансовый консультант

Вспоминаю случай с Иваном Сергеевичем, который обратился ко мне за консультацией за год до выхода на пенсию. Он был уверен, что его пенсия будет достойной — за плечами 30 лет стажа на крупном предприятии. Когда мы проверили его личный кабинет в ПФР, он был шокирован: баллов накопилось меньше, чем ожидалось. Причина оказалась в "серой" зарплате в период 2000-2005 годов, с которой работодатель платил минимальные взносы. В результате за 5 лет работы Иван накопил всего 7,5 баллов вместо потенциальных 40. Мы срочно начали разрабатывать стратегию: Иван оформил официальную подработку, и за дополнительный год ему удалось добавить еще 3 балла к своему пенсионному капиталу.

Каждый год работы с официальной зарплатой приносит определенное количество пенсионных баллов. Для получения страховой пенсии по старости в 2025 году необходимо набрать минимум 23,4 балла и иметь страховой стаж не менее 15 лет.

Если вы не набираете минимальное количество баллов или не имеете требуемый стаж, вместо страховой вам будет назначена социальная пенсия, которая существенно ниже по размеру и назначается на 5 лет позже страховой.

Механизм начисления баллов в пенсионном фонде

Количество баллов за год зависит от суммы страховых взносов, которые ваш работодатель перечисляет в Пенсионный фонд. Эти взносы составляют 22% от вашей зарплаты до вычета НДФЛ, из которых 16% идут на формирование страховой пенсии (если вы не выбрали формирование накопительной пенсии). 💼

Формула расчета годовых пенсионных баллов выглядит так:

ИПКi = (СВ / МСВ) × 10, где:

• ИПКi — количество баллов за год;
• СВ — сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за вас за год;
• МСВ — максимально возможная сумма страховых взносов с предельной базы.

Предельная база для начисления страховых взносов ежегодно индексируется государством. В 2025 году она составляет 2,08 млн рублей в год, или около 173 000 рублей в месяц. Это значит, что если вы получаете больше этой суммы, с превышения страховые взносы на пенсионное страхование не начисляются, и, соответственно, дополнительные баллы не формируются.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за год, также ограничено:

Важно понимать, что для разных профессиональных категорий действуют различные правила начисления баллов. Например, индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и самозанятые граждане добровольно уплачивают фиксированные взносы, что влияет на количество получаемых баллов.

Андрей Соколов, независимый пенсионный аналитик

Работаю с клиенткой Мариной уже третий год. Когда она пришла ко мне впервые, то была в растерянности: как фрилансер с 12-летним стажем, она обнаружила, что накопила всего 18 баллов, хотя ей требовалось минимум 30 для выхода на пенсию. "Неужели придется ждать социальной пенсии в 65 лет?" — спрашивала она. Мы разработали стратегию: Марина зарегистрировалась как самозанятая и начала официально оформлять все доходы, плюс вносить добровольные платежи в ПФР. Параллельно она устроилась на частичную занятость в компанию с белой зарплатой. За три года ей удалось добавить 12,5 баллов — почти столько же, сколько за предыдущие 12 лет фриланса! Сейчас она уверена, что к моменту выхода на пенсию необходимый минимум будет набран.

Помимо трудовой деятельности, пенсионные баллы начисляются за так называемые «нестраховые периоды»:

• Уход за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет (1,8 балла за каждый год ухода за первым ребенком, 3,6 балла — за вторым, 5,4 балла — за третьем и четвертым);
• Прохождение военной службы по призыву (1,8 балла за год);
• Уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или лицом, достигшим возраста 80 лет (1,8 балла за год);
• Проживание супругов военнослужащих в местностях, где они не могли трудоустроиться (1,8 балла за год);
• Проживание за границей супругов дипломатов и консулов (1,8 балла за год).

Стоимость пенсионного балла: как влияет на выплаты

Стоимость пенсионного балла — ключевой параметр, определяющий итоговый размер пенсии. Эта стоимость ежегодно устанавливается правительством и увеличивается с учетом инфляции. Чем выше стоимость балла на момент выхода на пенсию, тем больший размер пенсии вы получите. 💲

С 1 января 2025 года стоимость одного пенсионного балла составляет 133,05 руб. Для сравнения, в 2015 году, когда была введена балльная система, балл стоил всего 71,41 руб.

Рассмотрим, как стоимость балла влияет на размер пенсии, на конкретном примере:

Петр Иванович выходит на пенсию в 2025 году. За время трудовой деятельности он накопил 120 пенсионных баллов. Фиксированная выплата в 2025 году составляет 8 134,28 руб. Рассчитаем размер его страховой пенсии:

СП = 120 × 133,05 + 8 134,28 = 15 966 + 8 134,28 = 24 100,28 руб.

Важно понимать, что размер фиксированной выплаты может быть увеличен в зависимости от различных факторов: достижение 80-летнего возраста, наличие нетрудоспособных иждивенцев, инвалидность I группы, стаж работы в северных регионах или сельской местности.

Например, за каждого нетрудоспособного иждивенца (но не более трех) размер фиксированной выплаты увеличивается на 1/3. Лицам, проработавшим не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, фиксированная выплата увеличивается на 25%.

Думаете о своем профессиональном будущем и беспокоитесь о пенсионных накоплениях? Тест на профориентацию от Skypro поможет определить, какие профессиональные направления подходят именно вам. Выбрав карьерный путь в соответствии со своими склонностями, вы сможете не только получать удовольствие от работы, но и значительно увеличить потенциальный заработок — а значит, и количество пенсионных баллов, которые обеспечат вам достойную старость!

Как увеличить количество пенсионных баллов

Размер будущей пенсии зависит от вашей активности и предусмотрительности. Существует несколько стратегий для увеличения суммы накопленных пенсионных баллов: 🚀

1. Работайте официально, с белой зарплатой. Чем выше официальная зарплата, тем больше страховых взносов отчисляет работодатель и тем больше баллов вы получаете. Отказ от зарплаты "в конверте" — это инвестиция в будущую пенсию.
2. Увеличивайте страховой стаж. Чем дольше вы работаете официально, тем больше баллов накапливаете. При этом после достижения пенсионного возраста за каждый год отложенного выхода на пенсию начисляются премиальные коэффициенты, которые могут значительно увеличить размер пенсии.
3. Воспользуйтесь возможностью добровольного вступления в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию. Даже если вы не работаете или работаете неофициально, вы можете самостоятельно перечислять взносы в ПФР и получать за это пенсионные баллы.
4. Контролируйте отчисления работодателя. Регулярно проверяйте, перечисляет ли работодатель страховые взносы в полном объеме и с какой суммы они рассчитываются.
5. Используйте преимущества "нестраховых периодов". Например, периоды ухода за детьми могут дать значительное количество пенсионных баллов, особенно при наличии трех и более детей.

Особого внимания заслуживает возможность отложить выход на пенсию. За каждый год такой отсрочки применяются повышающие коэффициенты к страховой пенсии и к фиксированной выплате:

Приведем пример: Ольга Николаевна накопила к пенсионному возрасту 120 баллов, но решила отложить выход на пенсию на 5 лет,continuing work. За эти 5 лет она дополнительно заработала еще 40 баллов. Расчет ее пенсии после 5-летней отсрочки:

СП = (120 × 1,45 + 40) × СПК + ФВ × 1,36 = (174 + 40) × 133,05 + 8 134,28 × 1,36 = 214 × 133,05 + 11 062,62 = 28 472,7 + 11 062,62 = 39 535,32 руб.

Это значительно выше, чем если бы она вышла на пенсию без отсрочки (24 100,28 руб. как в примере выше).

Проверка и контроль накопленных пенсионных баллов

Регулярный мониторинг накопленных пенсионных баллов — важная часть финансового планирования. Это позволяет своевременно выявлять ошибки, контролировать добросовестность работодателя и принимать обоснованные решения относительно своего пенсионного будущего. 🔍

Существует несколько способов узнать количество накопленных пенсионных баллов:

1. Личный кабинет на сайте Госуслуг. В разделе "Пенсии, пособия и льготы" вы можете получить выписку из индивидуального лицевого счета, где отражены все накопленные пенсионные права, включая количество баллов.
2. Личное обращение в клиентскую службу ПФР. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Вы можете получить выписку о состоянии вашего индивидуального лицевого счета.
3. Через мобильное приложение ПФР. Скачав официальное приложение Пенсионного фонда России, вы сможете получить всю необходимую информацию о состоянии своего пенсионного счета.
4. Через банки-партнеры ПФР. Некоторые крупные банки предоставляют возможность получения сведений о состоянии индивидуального лицевого счета.

Что делать, если вы обнаружили несоответствия или ошибки в учете пенсионных баллов? Прежде всего, необходимо собрать документы, подтверждающие вашу трудовую деятельность за спорный период (трудовую книжку, трудовые договоры, справки о заработной плате, выписки из банка о поступлении заработной платы и т.д.).

Затем следует обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о внесении изменений в индивидуальный лицевой счет, приложив копии подтверждающих документов. ПФР обязан рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней и внести необходимые исправления при наличии оснований.

Если проблема связана с неуплатой или неполной уплатой страховых взносов работодателем, стоит обратиться напрямую к работодателю для выяснения ситуации. В случае отказа работодателя исправить ситуацию, вы можете обратиться в Трудовую инспекцию или прокуратуру с соответствующей жалобой.

Эксперты рекомендуют проверять состояние своего пенсионного счета не реже одного раза в год, а при смене работы — обязательно убедиться, что предыдущий работодатель корректно отчитался о всех периодах вашей работы и уплаченных страховых взносах.

Пенсионные баллы — это не абстрактное понятие, а реальный финансовый актив, который требует такого же внимания, как и банковские счета или инвестиции. Регулярно проверяйте свои пенсионные накопления, работайте только с официальной заработной платой и используйте все доступные возможности для увеличения количества баллов. Помните: своевременные действия сегодня — это гарантия достойной пенсии завтра. Ваша финансовая безопасность в пожилом возрасте находится именно в ваших руках.