Акции и облигации простыми словами: что это и как на них заработать

Для кого эта статья:

• Новички в инвестициях, желающие получить базовые знания о финансовых инструментах.
• Люди, рассматривающие возможность инвестирования в акции и облигации для увеличения дохода.

• Те, кто хочет научиться управлять своими финансами и принимать осознанные инвестиционные решения.

  Представьте, что вы нашли две волшебные машины для создания денег. Одна — акция — может приносить как огромную прибыль, так и разочаровывать убытками, зато вторая — облигация — стабильно выдаёт небольшой, но надёжный доход. Великолепно, когда в вашем распоряжении есть обе! Мир инвестиций пугает новичков именно потому, что никто не объяснил им простыми словами, как работают основные инструменты и с чего начать. Пора разобраться в этом прямо сейчас! 💰

Хотите не просто понимать, как работают инвестиции, но и стать профессионалом в области финансов? Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro позволит вам глубоко погрузиться в мир финансовой аналитики. Вы научитесь не только выбирать лучшие акции и облигации, но и строить финансовые модели, анализировать рынки и принимать стратегические инвестиционные решения. Вместо интуитивных догадок — профессиональный подход к управлению капиталом!

Акции и облигации: основные понятия для новичков

Представьте компанию как пирог. Акции — это кусочки этого пирога, которые дают право на часть бизнеса и его прибыли. Когда вы покупаете акцию Apple, Facebook или Газпрома, вы становитесь совладельцем этой компании (пусть и очень маленьким). Если компания растёт и процветает — ваши акции дорожают, если терпит убытки — их цена падает.

Облигации же — это долговые расписки. Покупая их, вы даёте деньги в долг компании или государству, а они обещают вернуть эту сумму через определённое время с процентами. Это как положить деньги в банк, только часто с более высоким доходом и немного большим риском.

Для наглядности разберём базовые отличия этих инструментов:

Важно понимать: оба этих инструмента торгуются на бирже. То есть их можно купить и продать практически в любой момент через специальные приложения брокеров. Биржа работает как огромный онлайн-магазин, где вместо товаров — финансовые инструменты. 📱

Алексей Петров, финансовый консультант Мой клиент Михаил, программист из Новосибирска, долго держал деньги на депозите под 3-4% годовых. Когда сумма превысила 2 миллиона рублей, он решил разобраться в инвестициях. Мы создали простой портфель: 60% в облигации надёжных компаний с доходностью 8% годовых и 40% в акции крупнейших технологических гигантов. Через год он уже подсчитывал доход в 11% вместо прежних 3%, а когда рынок технологий взлетел, его общая доходность за три года составила почти 20% годовых. Главное, что убедило Михаила — это понимание, что инвестирование не требует особой финансовой гениальности, а лишь базовых знаний и дисциплины.

Как устроены акции и на чем можно заработать

В мире акций есть два основных способа заработка, и умные инвесторы используют оба:

• Дивиденды — это регулярные выплаты части прибыли компании своим акционерам. Это как получать арендную плату с квартиры, только вместо квартиры у вас часть бизнеса.
• Рост курсовой стоимости — цена акций может увеличиваться со временем, если компания успешно развивается. Купив акции за 1000 рублей, через год они могут стоить 1200 или даже больше.

Почему растёт стоимость акций? На это влияют как финансовые показатели компании (прибыль, рост выручки), так и внешние факторы — состояние экономики, новости, действия конкурентов, даже твиты известных личностей. Помните, как Илон Маск одним твитом мог обрушить или поднять акции Tesla? 😮

Дивидендные акции особенно популярны среди тех, кто хочет получать пассивный доход. Некоторые компании выплачивают 5-10% годовых от стоимости акции — это существенно больше банковского депозита.

Например, если у вас акции на 100 000 рублей со средней дивидендной доходностью 7% годовых, вы можете получать около 7 000 рублей в год просто за владение этими бумагами. При этом сами акции могут еще и вырасти в цене!

Но важно помнить о рисках:

• Компания может оказаться убыточной и не выплатить дивиденды
• Стоимость акций может упасть из-за проблем компании или рыночных кризисов
• Психологический фактор: не всем комфортно наблюдать сильные колебания цены своих активов

Стратегия "купи и держи" хорошо работает с акциями надёжных компаний с многолетней историей стабильного роста. Такие гиганты, как Coca-Cola, выплачивают и увеличивают дивиденды уже более 50 лет подряд! 🏆

Особенности облигаций и их доходность

Облигации часто называют "скучной" инвестицией, но в мире денег скучное часто означает надёжное. Это ваш финансовый якорь в море инвестиций. Давайте разберём, как они работают и почему их стоит иметь в портфеле.

Облигация имеет несколько ключевых параметров:

• Номинал — сумма, которую эмитент обязуется вернуть в конце срока (обычно 1000 рублей/долларов)
• Купон — процент, который выплачивается держателю облигации (аналог процента по вкладу)
• Срок до погашения — дата, когда эмитент вернёт вам номинал
• Доходность к погашению — фактический процент, который вы получите, если будете держать облигацию до конца срока

Главное преимущество облигаций — предсказуемость. В отличие от акций, вы точно знаете, сколько получите и когда. Если компания не обанкротится, конечно.

Мария Соколова, независимый финансовый эксперт В 2020 году, когда рынки рухнули из-за пандемии, моя клиентка Елена была в панике — её портфель акций обесценился почти на 30%. К счастью, мы ранее вложили 40% её средств в государственные и корпоративные облигации. Эта часть портфеля не только не упала, но даже немного выросла в цене, так как Центробанк снизил ставки. Благодаря этой "подушке безопасности" Елена сохранила спокойствие и не продала акции на минимумах. К концу 2021 года её акции полностью восстановились и значительно выросли, а облигации продолжали стабильно приносить 7-8% годовых. "Теперь я понимаю, зачем нужны эти скучные бумаги в портфеле", — сказала она мне позже.

В 2025 году облигации предлагают более высокие ставки, чем были еще несколько лет назад. Вот средние показатели доходности разных типов облигаций:

Интересный момент: цена облигаций на рынке может быть выше или ниже номинала. Если вы купили облигацию ниже номинала, то при погашении получите дополнительную прибыль — разницу между ценой покупки и номиналом. Это похоже на акции, но с гарантированным финалом. 📈

Не уверены, что инвестиции в акции и облигации — ваше призвание? Возможно, ваши таланты лежат в другой области! Пройдите Тест на профориентацию от Skypro и узнайте, какая профессия подходит именно вам. Тест поможет выявить ваши сильные стороны и предрасположенности к различным сферам деятельности, включая финансы и инвестиции. Осознанный выбор профессии — это первая и самая важная инвестиция в ваше будущее!

Сравнение акций и облигаций: что выгоднее купить

Выбор между акциями и облигациями напоминает выбор между спортивной машиной и семейным минивэном. Одно даёт больше адреналина и потенциала для впечатляющих результатов, другое — надёжность и спокойствие. Но лучший вариант — иметь в гараже оба. 🚗

Давайте сравним эти инструменты на примере того, как бы сработали одинаковые инвестиции:

1. Инвестирование в акции: 100 000 рублей, вложенные в диверсифицированный портфель акций 10 лет назад, могли бы превратиться в 250 000-350 000 рублей (при среднегодовом росте 9-13%).
2. Инвестирование в облигации: те же 100 000 рублей в облигациях с реинвестированием купонов дали бы примерно 160 000-200 000 рублей (при доходности 5-7% годовых).

Цифры впечатляют в пользу акций, но они не учитывают важный фактор — волатильность. За этот период портфель акций мог падать на 30-40% в кризисные годы, заставляя инвестора нервничать и, возможно, продавать на минимумах. Портфель облигаций редко показывал снижение более чем на 5-10%.

Вот когда какой инструмент предпочтительнее:

• Выбирайте акции, если:
• У вас долгий инвестиционный горизонт (от 5-7 лет)
• Вы спокойно относитесь к временным падениям
• Вам важен максимальный потенциал роста

• Вы готовы активнее следить за своими инвестициями

• Выбирайте облигации, если:
• Вам нужен стабильный доход здесь и сейчас
• Вы планируете использовать деньги в ближайшие 1-3 года
• Для вас важнее сохранность капитала, чем максимальный доход
• Вы не хотите регулярно следить за инвестициями

Идеальным для большинства инвесторов является комбинированный подход. Распределение средств между акциями и облигациями позволяет получить оптимальное сочетание доходности и риска.

По классической формуле, процент акций в портфеле должен примерно равняться 100 минус ваш возраст. То есть, если вам 30 лет, то около 70% портфеля могут составлять акции, а 30% — облигации. С возрастом доля более стабильных облигаций должна расти. 📊

Первые шаги для начинающих инвесторов

Итак, вы решили начать инвестировать в акции и облигации. С чего же начать? Вот пошаговая инструкция, которая поможет вам сделать первые уверенные шаги в мире инвестиций:

1. Создайте финансовую подушку безопасности. Прежде чем инвестировать, убедитесь, что у вас есть запас денег на 3-6 месяцев жизни на случай непредвиденных ситуаций.
2. Выберите надёжного брокера. Это будет ваш проводник в мир инвестиций. Обращайте внимание на комиссии, удобство платформы и качество поддержки.
3. Откройте брокерский счёт. В 2025 году это можно сделать онлайн за несколько минут. Не забудьте про ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), если планируете инвестировать в российские активы — он даёт налоговые льготы.
4. Определите свою стратегию. Решите, какой процент средств вы направите в акции, а какой — в облигации, исходя из ваших целей и отношения к риску.
5. Начните с простых и понятных инструментов. Для новичков оптимально начать с:
   • ETF или ПИФы на широкий рынок (они уже диверсифицированы)
   • Акций крупных, стабильных компаний ("голубых фишек")
   • Государственных облигаций или облигаций надёжных корпораций
6. Регулярно пополняйте инвестиции. Даже небольшие суммы, инвестируемые ежемесячно, со временем дадут существенный результат благодаря сложному проценту.
7. Диверсифицируйте портфель. Не кладите все яйца в одну корзину — распределяйте инвестиции между разными компаниями, секторами и странами.

Одна из самых распространенных ошибок начинающих инвесторов — попытка "поймать дно" или "снять сливки" с рынка. Исследования показывают, что даже профессионалы не могут стабильно предсказывать краткосрочные движения рынка. Вместо этого сосредоточьтесь на долгосрочной стратегии и регулярном инвестировании. 🕰️

Для первых шагов в инвестировании может быть достаточно даже 5 000-10 000 рублей. Главное — начать и делать это регулярно. Помните, что самые впечатляющие результаты в инвестициях показывает не тот, кто пытается обыграть рынок, а тот, кто дает своим деньгам достаточно времени для работы.

И последний совет: не забывайте повышать свои знания. Чем больше вы понимаете принципы работы рынка, тем меньше эмоциональных ошибок совершите и тем лучше будут ваши результаты.

Инвестирование — это не просто способ заработать деньги, это путь к финансовой свободе. Акции и облигации работают по разным принципам, но прекрасно дополняют друг друга. Помните: риск и доходность всегда идут рука об руку. Чем выше потенциальная прибыль, тем больше вероятность потерь. Начинайте с малого, наращивайте знания и опыт, и со временем вы научитесь формировать портфель, который идеально соответствует вашим целям. В конце концов, самая выгодная инвестиция — это инвестиция в собственное финансовое образование.