Как приумножить деньги без риска: надежные способы сохранить и увеличить накопления

Цены растут, финансовые рынки всё сложнее понять — это сегодняшняя реальность. Каждый из нас задумывается, как увеличить сбережения без риска и сохранить накопления.

Единственная постоянная в экономике — это изменения. Поэтому выигрывают те, кто умеет правильно управлять своими финансами и выбирает надежные инструменты для инвестирования. В этой статье расскажем, как безопасно использовать разные финансовые инструменты и почему важно грамотно управлять средствами.

Почему важно приумножать деньги

Сохранить и увеличить капитал — это ключ к финансовой независимости. Когда средства инвестируют в надежные инструменты, это и защищает их от инфляции, и создает дополнительный доход. Безопасные инвестиции позволяют сохранить средства и использовать их.

Надежные способы увеличения сбережений

Чтобы увеличить сбережения, важно сосредоточиться на создании финансового плана и регулярном откладывании части дохода. Начните с анализа расходов и оптимизации бюджета, чтобы найти скрытые резервы. Инвестируйте свободные средства в надежные инструменты, такие как депозиты или облигации, для стабильного роста капитала.

Накопительный счет

Накопительный счет в банке — простой и безопасный способ сохранить и приумножить ваши вложения. Вы размещаете средства на счете и получаете процент от банка.

Преимущества накопительного счета:

• Безопасность: финансы застрахованы государством.
• Гибкость: можно пополнять счет и снимать средства.
• Доходность: процентные ставки выше, чем на обычном счете.

Например, накопительный счет ВТБ предлагает привлекательные условия для вкладчиков. С его помощью вы можете приумножить свои накопления без значительных потерь.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это бумаги, которые выпускает государство. Плюс этих ценных бумаг в том, что вы фактически даете в долг государству и получаете гарантированный доход.

Преимущества владения облигациями федерального займа:

• Государство гарантирует возврат средств по вашим ценным бумагам.
• Уже на старте знаете доходность на весь срок.
• Можно продать облигации до срока погашения ваших ценных бумаг.

Депозиты в банке

Банковский вклад — традиционный способ сохранить и увеличить средства. Вы размещаете деньги на определенный срок и получаете проценты.

Особенности депозитов:

• Стабильность: фиксированная ставка на весь срок вклада.
• Государственная защита: вклады застрахованы до 1 400 000 ₽.
• Разнообразие условий: можно выбрать вклад с капитализацией процентов, пополнением или частичным снятием.

Покупка драгоценных металлов

Драгоценные металлы (золото, серебро, платина) всегда были надежным способом сохранить капитал.

Способы инвестирования:

• Купить слитки драгоценных металлов или монеты.
• Открыть обезличенные металлические счета.
• Приобрести паи в фондах, инвестирующих в ценные металлы.

Преимущества:

• Защита от инфляции — металлы дешевеют гораздо медленнее валюты.
• Стоимость драгоценных металлов растет со временем.
• Диверсификация — когда распределяют вложения по разным счетам. Если один «прогорит», остальные сохранятся.

Страховые программы

Страховые компании предлагают программы, где можно одновременно копить деньги и получать страховую защиту.

Преимущества:

• У страховых программ есть фиксированная ставка или возможность участвовать в инвестиционном доходе компании.
• Обеспечивает финансовую поддержку в непредвиденных ситуациях.

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет, который инвестирует в ценные бумаги и помогает получать налоговый вычет.

Преимущества ИИС:

• Возврат до 13% от внесенной суммы.
• Инвестиции в акции и облигации обычно приносят доход выше банковских вкладов.
• Можно выбрать между разными типами вычетов.

Когда вы открываете ИИС и вкладываете деньги в надежные акции и облигации, вы снижаете риски и увеличиваете потенциал прибыли.

ПИФы и ETF-фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые фонды (ETF) позволяют инвестировать в разнообразные активы под управлением профессионалов.

Преимущества:

• Средства распределяются между множеством активов.
• Покупкой и продажей акций, облигаций и других ценных инвестиций занимаются опытные аналитики.
• Можно начать с небольшой суммы. Например, в «Сбере» — от 100 ₽.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость считается стабильным и надежным инструментом для инвестирования.

Способы инвестирования:

• Покупка жилья для последующей сдачи в аренду.
• Инвестиции в коммерческую недвижимость.
• Можно участвовать в долевом строительстве. Это когда покупатель оплачивает жилье на этапе строительства, а компания обязуется предоставить квартиру по договорным условиям после завершения работ.

Преимущества:

• Стоимость недвижимости со временем обычно растет.
• Регулярные арендные платежи.
• Сдача недвижимости для начинающих инвесторов проще и понятнее, чем покупка акций и облигаций.

Инвестиции в пенсионные фонды и долгосрочные накопления

Еще один способ умножить деньги без значительных опасностей — инвестиции в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и программы долгосрочных накоплений.

Преимущества инвестирования в НПФ:

• Средства вкладываются в надежные бумаги.
• Можно получить налоговый вычет 13% при уплате взносов в НПФ.
• Можно сформировать капитал к пенсионному возрасту.

Особенности:

• Долгосрочность вложений: средства недоступны до наступления пенсионного возраста.
• Низкая ликвидность: нельзя снимать или переводить деньги до пенсии.

НПФ обеспечивает стабильное будущее и защиту накоплений от инфляции.

Образовательные инвестиции и развитие навыков

Инвестиции в собственное образование — надежный способ приумножить деньги без угрозы для кошелька.

Почему это важно:

1. Повышаете квалификацию. Новые знания и навыки увеличивают ваш доход.
2. Развиваете финансовую грамотность. Понимание финансовых инструментов снижает вероятность неверных вложений.
3. Строите карьеру. Можно занять более высокооплачиваемую должность после учебы.

Образование — это самые надежные вложения, ведь знания остаются с вами навсегда. В онлайн-университете Skypro учат современным и высокооплачиваемым профессиям, которые помогут вам увеличить свой доход. А с большими доходами инвестировать в будущее станет еще проще. Например, если станете «Python-разработчиком», сможете создавать приложения и автоматизировать задачи. Преподаватели Skypro научат вас работать с популярными языками программирования и использовать передовые технологии.
Выберите свою профессию уже сейчас!

Где научиться:

• Онлайн-курсы — это доступ к обучающим программам по финансам, инвестированию и бизнесу.
• Семинары и тренинги — это живое общение с экспертами и обмен опытом.
• Профессиональная литература — книги и статьи помогут углубить знания. Развивая свои навыки и знания, вы увеличиваете свой человеческий капитал, что в долгосрочной перспективе приносит ощутимую прибыль.

Использование цифровых технологий и онлайн-сервисов

Современные технологии предоставляют новые возможности для инвестирования и управления финансами.

Преимущества использования онлайн-сервисов:

• Можно инвестировать деньги в акции из любой точки мира.
• Всегда под рукой актуальные данные о рынке и аналитические инструменты.
• Управление счетами, пакетом акций и другими вложениями через мобильные приложения.

Популярные онлайн-инструменты:

• Брокерские платформы, которые позволяют покупать и продавать акции, облигации и другие бумаги.
• Робоэдвайзеры автоматически составляют инвестиционный портфель с учетом ваших предпочтений.
• Платформы для инвестиций в ценные металлы помогают приобретать золото и серебро в цифровом формате. Вы можете эффективно управлять своими финансами и приумножать деньги с минимальным риском.

Доверительное управление и финансовые консультанты

Если у вас нет времени или знаний для самостоятельного управления инвестициями, обратитесь к профессионалам.

Преимущества доверительного управления:

• Финансовые специалисты помогут выбрать оптимальные инструменты.
• Стратегия инвестирования разрабатывается с учетом ваших целей и уровня возможностей.
• Профессионалы управляют вашими вложениями, а вы можете сосредоточиться на других делах.

Что учитывать при выборе консультанта:

• Изучите отзывы и историю работы компании или специалиста.
• Убедитесь в профессиональной квалификации консультанта.
• Внимательно ознакомьтесь с договорами и комиссиями.

Обращаясь к профессионалам, вы снижаете риски и увеличиваете шансы на успешное приумножение денег.

Диверсификация инвестиций

Диверсификацией называется распределение средств между разными инвестиционными инструментами для снижения риска.

Почему это важно:

• Снижает риски: падение одного актива компенсируется ростом другого.
• Гарантирует стабильность дохода: разные инструменты приносят прибыль в разное время.

Как диверсифицировать вложения:

• Инвестировать в акции, облигации, ценные металлы и недвижимость.
• Распределять средства между разными отраслями и регионами.
• Использовать различные финансовые инструменты, такие как накопительный и индивидуальный инвестиционный счет.

Финансовое планирование и управление рисками

Правильное финансовое планирование помогает эффективно приумножить деньги и избежать непредвиденных потерь.

Советы по финансовому планированию:

• Определите финансовые цели и разделите их на краткосрочные и долгосрочные.
• Создайте бюджет и контролируйте доходы и расходы.
• Сформируйте резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций.
• Оцените степень опасности и определите, какой уровень риска вы готовы принять.

Управление:

• Изучайте инвестиционные инструменты, потому что понимание рынка снижает риски.
• Консультируйтесь со специалистами — они помогут принять обоснованные решения.
• Следите за рынком и будьте в курсе экономических новостей и изменений.

Главное

Приумножить деньги без значительных рисков реально, если использовать надежные финансовые инструменты и стратегии.

• Накопительный счет и банковский вклад подходят для тех, кто ценит безопасность и хочет иметь быстрый доступ к средствам.
• Облигации федерального займа и другие облигации обеспечивают стабильный доход при низком уровне риска.
• Инвестиции в акции, владение другими ценными бумагами и драгоценными металлами могут принести более высокую доходность, но требуют тщательного анализа и готовности к возможным колебаниям рынка.
• Открытие индивидуального инвестиционного счета дает возможность получить налоговый вычет и увеличить прибыль от инвестиций.
• Диверсификация вложений и грамотное управление портфелем помогают снизить риски и защитить деньги.