Кредиты стали частью жизни, и хотя долговая нагрузка снижается, это не всегда связано с улучшением жизни. Люди просто стали осторожнее брать займы. В статье расскажем о проверенных способах, которые помогут справиться с долгами и не жертвовать при этом качеством жизни.
Сокращаем расходы, чтобы быстрее погасить кредиты
Первый шаг — сократить ненужные расходы. Часто кажется, что деньги уходят только на самое необходимое, но анализ затрат показывает обратное. Ежедневные мелочи — кофе по дороге, готовая еда, подписки на сервисы — постепенно съедают бюджет. Отказ от таких покупок позволит высвободить средства.
Например, вместо того чтобы покупать еду навынос, готовьте дома. Это сразу даст ощутимую экономию. Используйте приложения для учета расходов — они покажут, куда уходят деньги, и помогут правильно распределить бюджет.
Поиск новых источников дохода
Если оптимизация расходов не помогает быстрее выплатить кредит, следующий шаг — поиск дополнительных доходов. Даже небольшой дополнительный заработок значительно ускорит выплаты и поможет избавиться от долгов. Вот несколько простых и действенных вариантов.
Хобби как источник дохода
Ваши увлечения могут приносить прибыль. Если умеете вязать, шить, создавать украшения или рисовать, начните продавать свои работы. Для этого не нужны большие вложения, а первые клиенты могут найтись среди друзей или через соцсети. Затраты минимальны, а доход есть, хоть и небольшой.
Например, если увлекаетесь кулинарией, можно готовить на заказ — торты или домашние блюда для небольших мероприятий. Постепенно получите дополнительные деньги, которые направите на закрытие кредита.
Фриланс
Это доступный способ заработать в свободное время. Если умеете писать тексты, переводить или разбираться в графическом дизайне, можно искать заказы на биржах фриланса. Там есть задания даже для новичков.
Например, можно использовать платформу Workzilla, где доступны задания разного уровня сложности. Здесь можно решать простые задачи (писать отзывы) или готовить серьезные проекты (создавать дизайн или разрабатывать сайты).
Хотите стать самым востребованным специалистом и не тратить лишнее время на обучение? Посмотрите курсы в онлайн-университете Skypro. Здесь вы найдете актуальные программы, которые помогут вам освоить новую профессию и найти работу.
Подработка в свободное время
Если есть время, рассмотрите подработку на выходных или по вечерам. Варианты могут быть разные: водитель такси, курьер, мастер на час. Подрабатывать можно без специальной квалификации, и это будет приносить стабильный доход.
Если умеете работать с инструментами, можно предлагать услуги мелкого ремонта. Это востребовано особенно в больших городах, и клиентов будет больше с каждым успешно выполненным заказом.
Пассивный доход
Один из вариантов такого дохода — сдача квартиры или комнаты в аренду. Даже небольшая ежемесячная сумма от арендаторов поможет отдать долги.
А еще можно вести соцсети. Раскрутка поначалу займет время, но при регулярной работе доход начнет поступать от рекламы.
Стратегии погашения долгов
Если несколько кредитов, важно выбрать правильную стратегию погашения. Это поможет избавиться от долгов с наименьшими затратами.
Стратегия снежного кома
Этот метод помогает постепенно избавляться от долгов. Продолжайте вносить обязательные платежи по всем кредитам, но начните с досрочного погашения кредита на наименьшую сумму. Как только полностью закроете его, используйте освободившиеся средства для досрочной выплаты следующего по величине кредита. Это создает психологический эффект: видимый результат мотивирует двигаться дальше, с каждым этапом процесс идет быстрее.
Например, у вас три кредита. Первый — 20 000 ₽, второй — 50 000 ₽ и третий — 150 000 ₽. Платежи по всем кредитам остаются обязательными, но дополнительные деньги направляйте на кредит в 20 000 ₽. После его погашения направьте освободившиеся средства на досрочную выплату кредита в 50 000 ₽ и так далее, пока не избавитесь от всех долгов.
Стратегия лавины
Эта стратегия помогает минимизировать переплаты за счет того, что вы направляете дополнительные деньги на кредит с самой высокой процентной ставкой. Обязательные платежи по всем кредитам сохраняются, а все дополнительные средства идут на кредит с наибольшей процентной ставкой. После его закрытия переходите к следующему по убыванию процентной ставки.
Преимущество этого метода — экономия на переплатах, так как самые дорогие кредиты гасите первыми. Это экономически выгодно и помогает быстрее избавиться от долгов.
Например, у вас два кредита: один — 100 000 ₽ с процентной ставкой 25%, другой — 300 000 ₽ под 19%. Вносите обязательные платежи по обоим, но дополнительные средства направляйте на кредит с процентной ставкой 25%. Как только он будет закрыт, переходите к следующему.
Рефинансирование кредита
Это способ объединить несколько кредитов в один с более выгодными условиями. Так вы закроете задолженность быстрее, если новый заем имеет меньшую процентную ставку. Такой подход удобен: вместо нескольких платежей делаете один, при этом сумма переплат становится меньше.
Рефинансирование выгодно, если у вас несколько кредитов с высокими процентными ставками без просрочек. Это помогает закрыть долги быстрее, так как процент по новому кредиту обычно ниже, чем по предыдущим.
Но рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы не погасили большую часть долга. На ранних этапах кредита проценты составляют значительную часть платежей, и снижение ставки даст ощутимую экономию.
Осваиваем новую профессию и увеличиваем доход
Один из эффективных способов — повысить свой доход. Если работа не приносит нужного дохода, можно освоить новую профессию. Сегодня не обязательно тратить годы на учебу в вузе — многие осваивают востребованные специальности на онлайн-курсах.
Например, учеба в сфере IT поможет выйти на новый уровень дохода. Курсы дают практические навыки и помогают найти высокооплачиваемую работу. Повышение квалификации — это вложение в будущее, которое не только поможет улучшить кредитную историю, но и откроет новые перспективы для карьерного роста.
Когда страховая компания выплачивает кредит
Страхование кредита — это способ защитить себя и кредитора в непредвиденных ситуациях. В случае наступления страхового случая (болезнь, потеря работы или инвалидность) страховая компания может частично или полностью погасить ваши долги.
Но важно понимать, что страхование покрывает долги только при конкретных условиях, указанных в договоре. Если наступает страховой случай, компания выплачивает кредиты вместо заемщика.
Частые ошибки при выплате кредита
Люди стремятся быстрее погасить долги и часто допускают ошибки.
Пропуск платежей. Даже один день просрочки может привести к штрафам и увеличению долга. Следите за графиком и старайтесь вносить хотя бы минимальные суммы вовремя.
Неправильное рефинансирование. Не стоит брать новый кредит на рефинансирование, если уже выплатили большую часть старого долга. Это приведет к переплатам, а выгоды будет мало.
Игнорирование банка. Если не получается платить по кредиту, лучше сразу обратиться в банк. Вместе с сотрудниками можно найти решение — реструктурировать долг или временно уменьшить платежи.
Главные мысли
- Сократите ненужные расходы, чтобы высвободить деньги.
- Ищите новые источники дохода, если оптимизация расходов не помогает. Продажи, хобби и фриланс помогут ускорить выплаты и избавиться от долгов.
- Выберите стратегию снежного кома или лавины, чтобы сократить переплаты и ускорить выплаты. Еще один вариант — рефинансирование.
- Осваивайте новую профессию через онлайн-курсы, чтобы увеличить доход и открыть новые карьерные перспективы.
Добавить комментарий